クレジットカードの選び方を徹底解説｜目的別おすすめカードはこれ！

目的や使い方で変わる！クレジットカード選びの基準

自分に合ったクレジットカードを選ぶために、まずはカードを何に使いたいのか、どんなシーンで使いたいのか、基準をはっきりさせておくことが大切です。

ここでは、クレジットカードを作る目的、クレジットカードを使うシーンの2つに分けて、クレジットカードを絞るコツを解説していきます。

クレジットカード選びの基準

クレジットカードを作る目的で絞る

クレジットカードを作る目的は人それぞれ異なりますよね。支払いの手段として、ポイントを貯めるためなど、目的が違えばもちろん最適なクレジットカードも変わってきます。

目的がはっきりしている場合は、クレジットカード選びは比較的スムーズです。目的がいくつかある場合は、重視したいポイントに優先順位をつけて見比べるといいでしょう。

クレジットカードを使うシーンで絞る

はっきりした目的が特にない場合は、どんな場面でクレジットカードを使うのかで絞っていきましょう。いつ、どこで、何に使いたいのか、クレジットカードを使うシーンによっても、重視したいポイントは変わります。

目的と重なる部分もありますが、メインで使うシーンを見直すことで、より自分のライフスタイルにあったカードが見つけられます。

クレジットカード選びで見比べるべき11の項目

クレジットカードは一枚一枚、発行会社も違えば、年会費、ポイントの貯まり方、付いてくるサービスもすべて違います。膨大なカードの中から自分にぴったりの一枚を探し出すのは、とても難しいですよね。

ここからは、クレジットカードを選ぶときに見比べたい11の項目をご紹介。すべてをチェックするのは大変なので、自分が重視したいポイントに絞って比較してみてください。

クレジットカードの比較項目

【年会費】高額なほどサービスは充実！初めてなら年会費無料のカードを

クレジットカードには年会費がかかるものがあります。年会費は千円台から十万円以上まで、クレジットカードによって大きく違います。また、年会費が無料のカードもあります。

初めてクレジットカードを作る場合は、まずは年会費無料のクレジットカードが安心です。カードに慣れてきていろいろな特典を使ってみたいと思ったら、年会費がかかるクレジットカードへの切り替えを検討してみましょう。

旅行が好き、海外によく行くという人は、年会費がかかるとしても旅行保険やラウンジなどの旅行者向けサービスが充実したカードを選んだほうが、安心かつお得になるかもしれません

【ポイント制度】還元率が高いほどポイントは貯まる！使い道も重要

クレジットカードを使うことで還元されるポイントは、現金払いでは得られないカードならではの特典。ポイントはお金のように買い物や旅行に使えるので、節約にもなります。

ポイントの貯めやすさでクレジットカードを選びたい人は、「ポイント還元率」に注目しましょう。ポイント還元率は、クレジットカードの利用額に対して何円相当のポイントが付くのか、その割合を示した数値のことです。つまり還元率が高いほど、ポイントが貯まりやすいということ。

一般的に、還元率0.5%前後のクレジットカードが多く、還元率1.0%以上だと「高還元率」といわれます。また、貯まるポイントや有効期限、ポイントの使い道などは、クレジットカードにより大きく異なります。

詳しくはこちらの記事で解説しているので、併せて読んでみてください。

旅行好きにおすすめのクレジットカード7選！ポイントが貯まるクレカがお得

ここでは、クレジットカードをポイント制度で選ぶときの注目点を、以下の3点に絞って解説していきます。

クレジットカードをポイント制度で選ぶときの注目点

ポイント優待店に注目！還元率アップのチャンスが多いカードを選ぼう

クレジットカード会社と提携している特定の店でカードを使うと、ポイント還元率が上がる場合があります。提携している店の数や種類はカードにより異なりますが、それがよく使う店であれば、効率よくポイントを貯めることが可能です。

三井住友カード（NL）は、対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済でポイントが最大7％の還元されます。

三井住友カード（NL）でポイントが最大7％になる対象店舗

※　スマホのVisaのタッチ決済・Mastercardタッチ決済を利用した場合。
※　iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※　商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※　一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿し支払う場合があります。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりません。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※　通常のポイントを含みます。
※　ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

また、ネットショッピングにはポイントモールを利用するのがおすすめ。

ポイントモールとは、クレジットカード会社が運営するインターネット上のショッピングモールです。Amazonなどの通販サイトから旅行代理店、家電量販店、アパレルブランドまでさまざまなショップが集まっており、ポイントモールを経由して各サイトに移動し、カードで買い物をすれば、通常よりポイント還元率がアップします。

ポイント優待店もポイントモールの参加ショップもクレジットカードごとに異なるので、普段どんな店を使っているかで選ぶカードも変わってきます。

ポイントの貯め方についてはこちらの記事でさらに詳しく紹介しています。

クレジットカードのポイントの貯め方！効率的に貯まるカード5選も

ポイントの有効期限や使い道は？無駄なく有効に使えるカードを選ぼう

ポイントでクレジットカードを選ぶとき、ポイントの貯まりやすさにばかり目がいきがちですが、ポイントを使うときのことも考えておかないと、せっかく貯めても無駄になってしまうかもしれません。

まず大切なのは有効期限。多くのクレジットカードのポイントには有効期限があり、その期限を過ぎるとポイントは消えてしまいます。

有効期限は「ポイント加算月から2年間」などきっちり区切られていることが多いですが、「最後に獲得した月から1年間」などのパターンもあり、この場合は年に一度でもポイントを付ければ有効期限は実質無期限になります。なかにはポイントの有効期限がないカードもあるので、期限を気にするのが面倒という人にはおすすめです。

また、ポイントの使い道も重要です。貯めたポイントを何に使えるかはクレジットカードにより異なり、例えば以下のような使い道があります。

ポイントのおもな使い道

自分のライフスタイルと合わせて考えて、ポイントを無駄なく有意義に使えるカードを選びましょう。

ポイントの使い方についてはこちらの記事でさらに詳しく紹介しています。

クレジットカードのポイントはどう使う？お得な使い方と注意点

旅行好き必見！ポイントをマイルに交換できるカードを選ぼう

好きな区間の航空券に交換して、お得に旅を楽しめるマイル。基本的にマイルは飛行機に乗ることで貯まっていきますが、クレジットカードの中には貯めたポイントをマイルに交換できるものもあります。旅行好きの人にはとっても魅力的な使い道ですよね。

ただしポイントをマイルに交換する場合、1000ポイント=500マイルなど、マイルへの還元率は下がってしまうことがほとんど。

その点、航空会社の提携クレジットカードなら、1ポイント＝1マイルとして等価交換できたり、カード利用額に応じて直接マイルが貯まる場合もあります。さらに入会時、搭乗時などにボーナスマイルがもらえるので、マイルを効率よく貯めたい人におすすめです。

マイルについてもっと詳しく知りたい人は、こちらの記事をチェックしてみてくださいね。

旅行や買い物でお得にマイルが貯まる！おすすめクレカを紹介

【付帯サービス】旅行好きにうれしい旅行保険や空港ラウンジも

クレジットカードの魅力のひとつが、持っているだけでいろいろなサービスが受けられること。買い物や旅行で活用できるお得な優待がたくさん用意されているので、活用すれば年会費以上の満足度が得られます。

クレジットカードに付いているサービスには、例えば以下のようなものがあります。

クレジットカードのおもな付帯サービス

それぞれ詳しく見ていきましょう。

旅行保険・ショッピング保険で旅行も買い物も安心

旅行の際、特に海外の場合は事故や盗難などのトラブルに備えて保険が必須です。海外旅行保険付きのクレジットカードを持っていれば、加入の手間も保険料も不要で補償が受けられます。

すべてのクレジットカードに旅行保険が付いているわけではなく、その補償内容もカードによって異なります。旅行好きの人や海外出張が多い人は、補償内容が充実した旅行保険付きのクレジットカードを選びましょう。

また、クレジットカードを持っているだけで保険が適用される「自動付帯」と、旅行代金の支払いなどにカードを利用することで保険が適用される「利用付帯」があるので、どちらのタイプかも確認を忘れずに。

クレジットカードに付く旅行保険については、こちらの記事で詳しく紹介しています。

【2023年保存版】旅行保険付きクレジットカードの選び方とおすすめ6選

クレジットカードでおもに買い物をしたいという人は、ショッピング保険の有無もチェックしましょう。ショッピング保険では、カードで購入した商品の破損や盗難を補償してくれます。

対象範囲や補償期間、補償限度額はカードによって異なります。携帯端末や電子マネー、商品券などは対象外のことが多く、購入場所も海外に限定されている場合もあるので、買い物好きの人はショッピング保険の補償内容でも比較してみるといいですね。

無料で使える空港ラウンジで待ち時間も有意義に

クレジットカードと航空券を提示するだけで空港にある専用ラウンジを無料で利用できる特典で、おもにゴールドカードなど、ステータス性の高いクレジットカードに付いています。

ラウンジでは、フリードリンク、新聞や雑誌の閲覧、場所によってはビュッフェスタイルの軽食やシャワーなども利用でき、出発までの時間を有意義に過ごすことができます。

利用できる空港ラウンジの数はクレジットカードによって異なり、国内主要空港のみというカードもあれば、世界中の空港ラウンジを使えるカードもあります。特に「プライオリティ・パス」のプレステージ会員特典が付いているクレジットカードは、世界1500ヵ所以上の空港ラウンジを無料で利用できるので、海外に行く機会が多い人におすすめです。

提携ホテルをお得に利用

クレジットカードと提携しているホテルでカードを使うと、割引料金で宿泊できたりポイントが多くもらえる場合があります。

例えばエポスカードの場合は、アパホテルでポイント5倍、東急ホテルで10〜50%オフなどの優待サービスが受けられます（一部条件あり）。

また、ハイステータスカードになるとさらにお得な優待が付きます。例えばマリオットボンヴォイ・アメックスプレミアムは、提携ホテルでレイトチェックアウト、無料アップグレード、ホテル内レストランでポイント2倍などの特典が受けられます。さらに貯めたポイントで高級ホテルに無料宿泊も可能。

旅行好きの人はクレジットカードの提携ホテルやその優待サービスにも注目しましょう。

【ランク】サービスやステータス性にこだわるならゴールド以上

クレジットカードはおもに一般カード、ゴールドカード、プラチナカード、ブラックカードの4種類にランク分けされており、順番にステータス性が高くなっていきます。ブラックの設定がないカードもあるので、その場合はプラチナカードが最上位になります。

それぞれの違いは以下のとおりです。

クレジットカードのランクごとの特徴

ハイステータスカードはハードルが高く作るのが難しそう、というイメージがありますが、最近では年会費2〜3000円台のゴールドカードも多く出ています。また、年会費は高くてもそれ以上の価値が得られるカードもあります。

例えば海外によく行く人は、空港ラウンジ、手厚い海外旅行保険、提携ホテルの優待サービスなど、ハイステータスカードならではの特典を有効活用すれば、年会費の元は簡単に取れるかもしれません。

ランクごとの年会費や特典内容を見比べて、自分にとって価値のあるカードを選ぶことが大切です。

【国際ブランド】汎用性の高いVISA、海外旅行に強いJCBなど

国際ブランドとは、世界中の加盟店で決済サービスを提供している会社の商標です。クレジットカードは国際ブランドと提携し、その決済ネットワークを利用することで、世界中でキャッシュレス決済を可能にしています。

特にVISA、Mastercard、JCB、アメリカン・エキスプレス、ダイナースクラブは世界5大ブランドといわれ、加盟店が多くサービスも充実しているので、安心して使うことができます。さらに最近では中国の銀聯（ぎんれん）、アメリカのディスカバーも加盟店を増やしており、この2つを加えて世界7大ブランドと呼ぶこともあります。

それぞれの特徴を見てみましょう。

VISAとMastercardだけで世界のクレジットカード取引の7割を占めているので、まずはどちらかを持っておけば安心です。2枚目はJCBなど違うブランドにすると、さらに利用範囲が広がりそれぞれのサービスが受けられるのでおすすめですよ。

【発行会社】スーパーで使う？電車で使う？生活スタイルに合わせる

クレジットカードの発行会社によっても、カードの特色は異なります。

国際ブランドと混同されることもありますが、国際ブランドはおもに決済サービスの提供を行っているのに対し、発行会社は国際ブランドと提携してクレジットカードを発行し、ポイント付与、旅行保険の付帯、その他カードに関するサポートなどを行っています。

三菱UFJニコスやクレディセゾン、イオン、楽天などが発行会社にあたり、大きく銀行系、信販系、流通系、交通系の4タイプに分けられます。それぞれの特徴を見てみましょう。

発行会社によってポイントが貯まりやすい場所、付帯するサービスなどは異なります。クレジットカードの発行会社を選ぶときには、普段どんなサービスを利用しているか、どんな場面でクレジットカードを使いたいのか、自分の生活と照らし合わせて考えてみましょう。

【電子マネー・QRコード決済】連携できるか、ポイントは貯まるか

使える加盟店が多くスピーディに決済できる電子マネーやQRコード決済は、近年ますます需要が高まっていますよね。これから使ってみたいと思っている人にとって、クレジットカードが電子マネーやQRコード決済と連携しているかも大きなポイントになります。

電子マネーやQRコード決済の支払いには2つの形式があり、どちらかから選べるものもあれば、最初から決まっている場合もあります。

どちらの形式もクレジットカードと紐づけることで以下のようなメリットが得られます。

電子マネーやQRコード決済でクレジットカードを使うメリット

注意しておきたいのが、電子マネーやQRコード決済と紐づけられるクレジットカードは限定されている場合がある、という点です。

また、電子マネーやQRコード決済と相性がいいクレジットカードを選ぶことで、より多くのポイントが貯まる場合もあります。

例えば、PayPayカードはその名の通り、QRコード決済のPayPayと連携するとポイントが貯まりやすいカードです。

通常PayPayアプリのQRコード決済のポイント還元率は0.5％ですが、PayPayアプリにPayPayカードと登録して、「クレジット」払いにすると還元率が1.0％にアップします。さらに一定の条件を達成すれば、還元率が1.5％までアップします。

電車に乗るときだけでなくコンビニなどでも使えるSuicaの場合、チャージに使えるクレジットカードはいくつかありますが、ビューカードからオートチャージするとポイント還元率が1.5％になるのでお得です。

【入会特典】ポイントが一気に貯まるチャンスだが条件に注意

クレジットカードに入会すると、カードごとにさまざまな特典がもらえます。

普通に使っていてもなかなか貯められないようなポイントが一気にもらえたり、1万円キャッシュバック、入会後半年はポイント2倍など、大きな特典が多いので、入会特典を見比べてカードを選ぶのもひとつの手です。

ただし、いくつかの条件をクリアしなければ入会特典が受けられない場合もあります。

入会特典獲得の条件の例

また、入会特典で付与されるポイントは、期間限定のポイントであることがほとんどなので、その点にも注意が必要です。期間限定ポイントはその名の通り、一定期間内に利用しないと消えてしまうポイントです。使い道が限られていることもあるので、入会特典でポイントをもらった場合は、期限と利用方法を必ず確認しましょう。

【追加カード】車を使うならETCカードは必須！家族カードもお得

クレジットカードによっては、追加カードと呼ばれる別の機能を持ったカードを作れるものもあります。

ETCカード、家族カード、エキスプレス予約専用ICカード、銀聯カードなど、クレジットカードによってさまざまな追加カードがありますが、ここでは特にあると便利なETCカードと家族カードについて解説していきます。

あると便利なおすすめ追加カード

ETCカードで有料道路をスマートに利用

有料道路をキャッシュレスでスピーディに利用できるETCカードは、車で出かける機会が多い人にとってなくてはならない存在ですよね。

さらにETCカードを持っていると、ETC割引が適用される、スマートICが利用できる、有料道路の利用代金にもクレジットカードのポイントが付くなどのメリットがあります。

ETCカードを作れるクレジットカードは多く、なかには無料で作れるカードもあります。現在高速道路のETC専用化も検討されているので、ETCカードが追加できるクレジットカードの需要は、今後さらに高まるかもしれません。

お得なのに機能は同じ！家族カード

家族カードが作れるクレジットカードもあります。まず家族カードとはどんなカードなのか、特徴から見ていきましょう。

家族カードの特徴

年会費が安くても、クレジットカードとしての機能はもちろん、ポイントプログラム、旅行保険など付帯サービスも本カードとほぼ同じです。また、本カードがゴールドカードなら家族カードもゴールドになるので、さらにお得感が増します。

専業主婦や学生でも家族カードなら比較的作りやすいので、クレジットカードを選ぶ際は家族カードの有無や対象範囲、年会費などにも注目してみましょう。

【発行スピード】海外旅行直前でも即日・翌日発行なら安心

クレジットカードを申し込んでから手元に届くまでに要する日数も、クレジットカードにより異なります。

一般的に2週間程度かかることが多いですが、一部クレジットカードは即日発行、翌日発行が可能です。急な出張や海外旅行でクレジットカードがすぐに必要、という人にはとてもありがたいですよね。

店頭で申し込みや受け取りをする場合は、必要書類がないと申し込みできない、または受け取れないこともあるので、事前に何が必要なのか確認しましょう。

【デザイン】見た目も大事！人気キャラとのコラボカードも

普段持ち歩くクレジットカードは店で出す機会も多いので、デザインにもこだわりたいですよね。機能や特典である程度絞ったら、最後はデザインで決めるのもいいでしょう。

クレジットカードの券面デザインは、シンプルなものからかわいらしいものまでさまざま。カードを作るときにいくつかのデザインから選べる場合もあります。

なかにはディズニー、サンリオ、くまもん、人気アニメなど、キャラクターとのコラボデザインのクレジットカードもあり、入会特典として関連グッズがもらえることも。

期間限定のコラボデザインもあるので、デザイン重視の人は限定デザインを狙ってクレジットカードを作るのもありですよ。

目的・タイプ別で選ぶクレカは変わる！おすすめ一覧

クレジットカードの違い、見るべきポイントがわかったら、いよいよ自分に合ったクレジットカードを選ぶ段階です。それでもクレジットカードの種類は膨大なので、どれが最適なのか探し出すのは大変ですよね。

ここでは目的別、タイプ別におすすめのクレジットカードを一覧にして紹介していきます。

目的別で選ぶ！おすすめクレジットカード

ポイントを貯めたい、一流ホテルにお得に泊まりたいなど、目的がはっきりしている場合は、そのサービスに特化したクレジットカードを選びましょう。ここでは7つの目的別に、おすすめのクレジットカードをピックアップ。

タイプ別で選ぶ！おすすめクレジットカード

学生、専業主婦、新社会人、40代など、属性や年齢によっても、適したクレジットカードは変わってきます。クレジットカードの利用目的がはっきりしていない、絞りきれないという人は、自身の属性・タイプでカードを選ぶという方法もあります。

ここからは以下のタイプ別におすすめのクレジットカードを紹介していきます。