クレジットカードの種類とおすすめを解説【2026年】目的別に違いを一覧比較

クレジットカードの種類とは？まずは基礎知識を解説

クレジットカードの種類を知るために、まずは基本知識から押さえていきましょう。どのように分類されるのか、5つのポイントに分けて解説します。

クレジットカードの種類を知るための5つのポイント

クレジットカード・デビットカード・プリペイドカードの違い

「クレジットカードの種類」を考える前に、まずクレジットカード自体が他のキャッシュレス決済手段とどう違うのかを整理しておきましょう。お店で使えるカード型の決済手段には、大きく分けてクレジットカード・デビットカード・プリペイドカードの3種類があります。

クレジットカードの最大の特徴は、利用金額に応じてポイント・マイルが貯まり、特典や付帯保険を受けられるところにあります。「種類が多くて選ぶのが難しい」のはクレジットカードならではの楽しみともいえます。

国際5大ブランドの種類

クレジットカードを利用する際に重要になってくるのは、カードに付いている国際ブランドが何かということです。国際ブランドとは、クレジットカード支払いが可能なシステムを提供している会社のブランドのことをいいます。

つまり、持っているクレジットカードに付いている国際ブランドの加盟店でクレジットカードが使える、というわけです。使用可能な国際ブランドを表示している店も多いので、利用可能かは分かりやすいでしょう。加盟店の数はブランドによって異なります。

国際5大ブランドとはどんなブランドなのか、また、それぞれの特徴について紹介していきましょう。

以上が国際5大ブランドです。それぞれの特徴から、自分にとって使いやすいクレジットカードはどれかが少しずつ見えてくるのではないでしょうか。

最近では、上記の5大ブランドのほか、中国が発行している銀聯（ぎんれん）が大きくシェアを広げています。世界ではUnionPayの名前で知られています。

その他、アメリカが発行しているディスカバーというブランドもあり、日本での発行はできませんが、JCB、銀聯と提携しているので、JCB加盟店、銀聯加盟店で利用できます。この2つのブランドも入れて国際7大ブランドともいわれています。

カード発行会社の種類

クレジットカードは、発行するカード会社の系統により分けられ、それぞれに特徴が異なります。大きくは、銀行系、信販系、流通系、交通系と4つに分けられます。それぞれの特徴とおすすめしたいタイプを見ていきましょう。

クレジットカードは使い方や生活との密着度と深く関係しています。どのように使用するかによって、メリットや特典が変わってきます。こうした特徴を知らずにクレジットカードを作ってしまうと、もったいないことになりかねません。ぜひ、特徴を知ってどのクレジットカードにするか検討してみてください。

プロパーカードと提携カードの2種類がある

クレジットカードには、プロパーカードと提携カードという2種類があります。

プロパーカードとは、国際ブランド会社が自社で発行しているクレジットカードのことです。決済システムを提供するブランドを持ちつつ、自社でもクレジットカードを発行しているということです。アメリカン・エキスプレス・カードやJCBカード、ダイナースクラブカードがプロパーカードにあたります。

近年では、クレジットカード会社が直接発行しているカードを、プロパーカードと呼ぶ場合もあります。三井住友カードや三菱ＵＦＪカードなどが該当し、これを広い意味でプロパーカードとして呼ぶこともあります。

プロパーカードを発行していないVisaやMastercardで、プロパーカードにより近いクレジットカードを作りたい人は、クレジットカード会社が直接発行しているカードを選ぶのがいいでしょう。

一方、提携カードとは、企業が発行しているカードと国際ブランドが提携しているカードのことを指します。楽天カード、オリコ ザ ポイントカード、エポスカードなどが提携カードになります。

この2種類には、どのような違いがあるのでしょうか。プロパーカードと提携カードの特徴を比較してみましょう。

プロパーカードのメリットは高い信頼性やステータス、充実の特典やサービスを受けられることです。提携カードは、国際ブランドと提携企業の組み合わせで種類が多く、使い勝手が大きく広がるところがメリットとなります。

カードランクは4種類ある

クレジットカードには、一般カード→ゴールドカード→プラチナカード→ブラックカードの順にランクが設けられています。

基本は一般カードと呼ばれるもので、多くの人が持っているカードでしょう。その上にはゴールドカードが続き、一般カードでは無料のものが多かった年会費が有料になり、その代わりポイント還元率が高くなったり、特典やサービスが増えていきます。さらにその上のプラチナカードやブラックカードになると、高品質な特典やサービス、ステータスが上がっていきます。

次ではクレジットカードのランクと特徴を紹介していきます。

クレジットカードのランク

クレジットカード初心者の人には、基本となる一般カードがおすすめです。クレジットカード維持費がかからずポイント還元などのサービスを受けられます。

クレジットカードを頻繁に使う人なら、年会費を払ってでもゴールドカードにするのもおすすめです。最近は「年100万円利用で翌年以降の年会費が永年無料」になるタイプのゴールドカードも登場しており、使い方次第で、年会費以上にお得になることもあります。

さらにその上のプラチナカードやブラックカードになると、豪華な特典やサービスが付いてくる憧れの1枚です。ただし、年会費もかなりの高額ですので、ステータスはありますが、クレジットカード維持費とともに上手に使いこなすことが必要となります。

国際ブランド・発行会社・ランクの関係を整理しよう

ここまで「国際ブランド」「発行会社」「カードランク」の3つの切り口を見てきました。混乱しがちなところなので、3つの関係を整理しておきましょう。

1枚のクレジットカードは、国際ブランド×発行会社×カードランクの組み合わせで成り立っています。

たとえば「三井住友カード ゴールド（NL）／Visa」というカードであれば、

• 発行会社：三井住友カード（銀行系）
• 国際ブランド：Visa
• カードランク：ゴールドカード

という3つの軸の組み合わせで決まっています。

国際ブランドは「世界のどこで使えるか」、発行会社は「どんな特典や使い勝手か」、カードランクは「サービスの厚みと年会費」と、それぞれ役割が異なります。「どのブランドの、どの発行会社が出している、どのランクのカードか」という視点で見ると、似ているように感じるカードでも違いがはっきりしてきます。

学生向け、女性向けなど対象別のカードがある

クレジットカードには、さまざまな種類があることを見てきましたが、もっと分かりやすくピンポイントで選びやすいクレジットカードもあります。

例えば、学生向け、女性向けなど具体的なターゲットに限定したクレジットカードです。ターゲットに合った特典やサービスが付いてくるので、チェックしてみてください。

ランクアップを目指そう！学生向けクレジットカード

キャッシュレスが一般的になってきたとともに増えてきたのが学生向けクレジットカード。大学生や専門学生、短大生を対象としている学生専用カードのほか、学生でも発行できる一般カードもあります。

学生専用カードは、利用可能枠が低く設定されているものや、年会費が無料またはリーズナブルなものが多いため、クレジットカードデビューにはおすすめです。学生専用カードから一般カードへは自動的に切り替わるので、社会人になった後も継続して利用できます。

旅行が好きな学生や、これからマイルを貯めてみたい学生に特におすすめなのが、JALカード naviです。

おすすめの学生用カードはこちら

コスメの割引や保険プランの充実など特典が満載！女性向けクレジットカード

女性向けのクレジットカードは、一般カードのスペックに加えて、女性ならではの特典が付いているのが特徴。映画チケットやネイルサロンやコスメ、旅行の割引などうれしいサービスや特典が用意されています。

女性向けの保険プランが選べるといったサービスが付いているクレジットカードもあり、レジャーやビューティだけでなく、安心のサービス内容が付いてくるのも魅力です。

既にクレジットカードを持っている人も女性ならではのクレジットカードを1枚持っておくのもいいかもしれません。

女性におすすめのクレジットカードはこちら

年齢限定のクレジットカードなら通常カードよりもお得に！

クレジットカードには、申し込みが25歳まで、39歳までといった年齢限定のカードもあります。年会費無料の場合が多く、無料にも関わらずお得なサービスが付いている点が特徴で、対象年齢であれば、通常の一般カードよりもおすすめです。対象年齢を過ぎると、一般カードへの自動切り替えとなる場合があります。

JCBカード Wは、39歳までしか申し込めない年会費無料のJCBプロパーカードです。

JCBプロパーカードの通常のポイント還元率は0.5％ですが、JCBカード Wのポイント還元率は2倍の1.0％。スターバックス、セブン‐イレブン、Amazonなどでは、さらにポイントが貯まりやすくなっています。

39歳までに申し込めば、40歳以降も引き続き年会費無料で利用できるのもうれしいポイントです。なお、2026年1月のリニューアル以降、貯まるポイントはJ-POINTに名称が変更されています。

おすすめの年齢限定クレジットカードはこちら

種類を踏まえた選び方｜利用目的別おすすめクレジットカード

クレジットカードの種類について解説してきましたが、ここからは利用目的別におすすめのクレジットカードを紹介していきます。「クレジットカード 種類 おすすめ」といっても1つの正解があるわけではなく、自分が何を重視するかで選び方が変わってきます。

これだけ種類があるということは、自分に合った1枚もきっとあるはず。数あるクレジットカードのなかで、普段の使い方や何を重視するかで選んでいくのが自分に合ったカードを見つけるコツです。

経済圏で選ぶ｜楽天・PayPay・dポイント・Vポイント

最近のクレジットカード選びでは、「どの経済圏に属するか」が大きな判断基準のひとつになってきました。普段使っているサービスやスマホのキャリアと相性のいいカードを選ぶことで、ポイントの貯まり方や使い道がぐっと広がります。

主な経済圏とおすすめカードのイメージ

経済圏で選ぶときのポイントは、「自分が普段使っているサービス」「契約しているスマホキャリア」と一致しているかどうかです。

たとえば楽天モバイルや楽天証券を使っている人なら楽天カード、SBI証券で投信積立をしている人なら三井住友カード（NL）、ドコモ回線を使っている人ならdカード、というように、すでに使っているサービスを軸にカードを選ぶと、自然とポイントが貯まりやすくなります。

なお、2026年5月には三井住友カードとソフトバンクが提携し、VポイントとPayPayポイントが相互に交換できるようになるなど、経済圏どうしの連携も進んでいます。1つの経済圏に絞り込む方法もあれば、複数の経済圏を組み合わせる方法もあるので、ライフスタイルに合わせて検討してみましょう。

プロパーカードで高品質のサービスを受けたい

国際ブランドが直接発行しているプロパーカードは、信頼度とステータスが魅力。優れたサービスが付いているので、使い勝手も抜群です。ゴールドカードなどへのランクアップもスムーズなので、長く持ち続けたいクレジットカードです。

特典とともにステータスも手に入るアメックスグリーン

アメックスグリーンは、ステータスの高さで有名ですが、付いている特典やサービスの充実度も高いクレジットカードです。特に旅行に関するサービスが手厚く、旅行や出張などで海外によく行く人にはおすすめです。

なお、海外旅行傷害保険については、2026年7月1日以降に補償内容が改定され、携行品損害保険が補償対象外となる予定です。保険を重視する場合は、改定後の補償内容を確認した上で申し込みを検討するのがおすすめです。

アメックス グリーンなら、クレジットカード初心者でも持てる基本の1枚ですので、まずは、アメリカン・エキスプレス・カードの登竜門として検討してみてはいかがでしょうか。

ホテル優待、旅行保険付帯が充実！海外旅行へよく行く人には

クレジットカードのメリットで人気なのが、ホテル優待や旅行保険が付いているサービスです。

客室の無料グレードアップや宿泊料金割引、空港ラウンジの無料利用など、海外へよく行く人にはうれしいサービスのほか、手厚い旅行保険が付いているといったサービスに特化したクレジットカードもあります。

海外旅行や出張の際に持っておきたい1枚を紹介します。

ホテル優待が魅力！マリオットボンヴォイ・アメックスプレミアム

マリオットボンヴォイ・アメックスプレミアム（Marriott Bonvoyアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カード）は、高級ホテルチェーン、マリオット・インターナショナル（マリオット、シェラトン、ウェスティン、ザ・リッツ・カールトンなど）とアメックスが提携したクレジットカードです。

本カードは2025年8月21日に大幅リニューアルされており、特典内容が一新されました。

国内はもちろん、世界8000軒以上のホテルで使用できます。

特典のなかでの注目点は、発行すれば獲得できる「マリオットボンヴォイ」のゴールドエリート会員資格です。通常ゴールド会員になるには年間25泊の条件がありますが、マリオットボンヴォイ・アメックスプレミアムの会員になれば、無条件でゴールドエリート会員になれるという大きな特典があります。

さらに、入会時に5泊分のエリートナイトクレジットが付与され、年間に一定額以上のカード利用でプラチナエリート会員資格の獲得を目指せる仕組みも追加されました。

ホテル利用時のポイントは100円につき6ポイント獲得でき、無料宿泊特典として交換レート7万5000ポイントまでの対象ホテルに無料で宿泊できる仕組みも用意されています。

家族カードは1枚目が無料、2枚目以降は4万1250円の年会費がかかります。

注意点としては、クレジットカードの申し込み前にマリオットボンヴォイの会員登録が必要となります。

銀行系カードで便利さとセキュリティを重視したい人には

銀行系のクレジットカードの大きなメリットはセキュリティの高さと銀行サービスとの連携です。

引き落とし口座を同じ銀行にすると手数料優遇などの特典が受けられる場合もあり、普段の銀行取引とまとめて管理しやすいところが魅力です。

セキュリティ対策に定評がある三井住友カード（NL）

三井住友カード（NL）は、三井住友銀行グループの三井住友カードが発行する銀行系クレジットカードです。広義のプロパーカードとしても扱われ、高い信頼度を誇ります。

券面に番号を記載しないナンバーレス仕様で、24時間365日カードのモニタリング（不正カード利用チェック）を実施するなど、セキュリティ対策には定評があります。

年会費は永年無料で、最短10秒でカード番号が発行できる即時発行にも対応しています。

三井住友カード（NL）の魅力のひとつは、ポイントが貯めやすいことです。通常のポイント還元率は0.5％ですが、対象のコンビニや飲食店でスマホのタッチ決済またはモバイルオーダーを利用すると、7.0％のポイント還元（※）を受けられます。

※　カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿し支払う場合があります。その場合の支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりません。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、利用する店舗によって異なる場合があります。スマホのタッチ決済対象店舗とモバイルオーダーの対象店舗は異なります。詳しくはサービス詳細ページをご確認ください。通常のポイント分を含んだ還元率です。ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。Google Pay、Samsung Payで、Mastercardタッチ決済は利用できません。ポイント還元は受けられないので、ご注意ください。

普段使いしやすいお店でポイントがどんどん貯まるため、最初の1枚にもぴったりです。

なお、貯まったVポイントは、SBI証券での投資信託の購入や、対象店舗での支払いなど幅広く使えるのも特徴です。

2026年5月には三井住友カードとソフトバンクの提携によりVポイントとPayPayポイントの相互交換も発表されており、Vポイント経済圏の利便性はさらに高まっています。

ポイントモールに注目！ネットショッピングを楽しむ人には

ネットショッピングを利用する際、ショッピングモール経由で買い物をするとポイントがさらに加算されるパターンがあります。そのようなポイントモールを設けているクレジットカードなら、ポイントをたくさん貯められます。なかには、ポイント20倍、30倍なんていう驚愕の加算もあるので、ぜひチェックしてみてください。

ポイント還元率の高さを誇るOrico Card THE POINT

オリコ ザ ポイントカードの魅力はなんといっても、ポイント還元率が常に1.0％以上ということ。さらに入会後6ヶ月間はポイント還元率が2.0％にアップするという驚きの還元率です。

ネットショッピングでは、「オリコモール」を経由して買い物をすると、通常のオリコポイントにプラス0.5％分のポイントが加算されるのも見逃せません。

iDとQUICPayの2種類の電子マネーが搭載されていて、1000円未満の利用でも月額の合計額でポイントが付きますので、少額の利用でもポイントが貯めやすくなっています。

なお、Orico Card THE POINTの国際ブランドは、現在新規発行ではMastercardまたはJCBから選びます。既存のVisaカードを持っている方は引き続き利用・更新が可能です。

ポイント30倍の場合もある！エポスカード

エポスカードは、ファッションビル、マルイを展開している丸井グループが発行しているクレジットカードです。エポスカードはマルイでの利用はもちろん、マルイ以外の利用でもポイントが貯まります。

エポスポイントの還元率は0.5％と標準ですが、エポスカードと提携しているレストランやカフェ、カラオケ店での支払いでもポイントを貯められ、最大で5倍獲得することも可能です。提携店舗は約1万店舗ありますので、生活に密着した使い方ができます。

エポスカードは、ネットショッピングも利用価値大です。400店舗以上が参加している「エポスポイントUPサイト」（旧称：たまるマーケット）経由で買い物をすると、店舗に応じて2〜30倍のポイントが貯まりますので、これを利用しない手はありません。「エポスポイントUPサイト」では、国内宿泊予約も可能ですので、比較的高額な買い物でポイントが還元されるのはうれしいですね。

高還元率と高交換率を重視！ポイントをお得に貯めたい＆交換したい人には

ポイントの高還元率で有名なクレジットカードは根強い人気を集めています。そのなかでも特に人気なのは、高還元率に加えて、多彩なポイント獲得方法をもつクレジットカードです。多くの店舗での買い物や、公共料金などの支払いによりポイントを獲得できれば、ポイント量産が可能です。

ポイントの交換率にも注目です。貯めたポイントをキャッシュバックや買い物の時に使用する際、高交換率であればお得です。

そういった条件がそろったクレジットカードを紹介します。

ポイント量産といえば楽天カード

楽天カードは、ポイントを貯めやすいクレジットカードのひとつとして有名です。

特に楽天市場を利用する人には大きなメリットがあり、楽天カードの利用で1.0〜3.0％の高還元率を獲得できます。なお、楽天市場でのポイント計算は税抜価格をベースに行われます。その上、ファミリーマートやマクドナルド、くすりの福太郎など加盟店も多いので街中の買い物でもポイントが貯めやすいのがうれしいポイントです。

多彩なサービスを展開している楽天グループの利用でもポイントが貯まるのも魅力。楽天モバイルや楽天トラベル、楽天ブックスなど生活の多くに関わってくるグループサービスが充実しているのも大きなメリットといえます。

ただし、公共料金や税金、一部の保険料・通信料などの支払いについては、2025年以降ポイント還元率が0.2％（500円につき1ポイント）に変更されています。

何にいくら使っているかを把握したうえで、楽天カードのメリットを最大限に活かせるシーンで利用するのがおすすめです。

ザクザク貯めてお得に交換！JCBカード W

JCBカード Wは、WEB入会限定、39歳以下限定のクレジットカード。ポイントの貯まりやすさに定評があり、入会キャンペーンも多彩です。

買い物によるポイント還元は常に2倍以上の高還元率です。ネットショッピングでは、ポイント優待サイト「J-POINTモール」（旧：Oki Dokiランド）を経由することで、最大20倍のポイントを獲得できます。楽天市場をはじめ、約400店舗が「J-POINTモール」に参加していますので、日常の買い物の多くをフォローできます。

なお、JCBは2026年1月13日にポイントプログラムを大幅にリニューアルし、貯まるポイントは「J-POINT」に名称変更されました。「J-POINTモール」「J-POINTパートナー」などの関連サービス名も合わせて変更されています。

JCBカード Wのお得な点は、ポイントの高還元率だけでなく、交換率も高いところです。例えば、キャッシュバックに使う場合は、1ポイント＝3円で交換できます。Amazonでの買い物には1ポイント＝3.5円、JCBギフトカードならなんと1ポイント約4.7円になります。

ポイントは貯めるだけでなく、お得に交換できる点にも注目したいですね。

その他、39歳までに申し込むと、その後も会員費が永年無料というのもうれしいメリットです。

ETCカードについては、2026年から条件によっては年550円の年会費が発生する場合があります。詳細はJCB公式サイトをご確認ください。

マイルをたくさん貯めたい人には

旅行や出張など飛行機を頻繁に利用している人には、マイルは重要なポイントのひとつです。普通に搭乗しただけではなかなか貯まらないマイルもクレジットカード機能と一体化することで、ぐっと貯まりやすくなります。マイレージカードとクレジットカードを別にしている人は、ぜひ一体化したクレジットカードをおすすめします。

フライトボーナスに注目！JALカード

JALカードなら、基本常時行っている入会キャンペーンでさっそくマイルを獲得できます。さらに、フライトボーナスという特典もあります。

フライトボーナスの内容は、JALカード入会後、初めての搭乗で1000マイル、2年目以降毎年初回搭乗で1000マイル、搭乗ごとに10％プラスというボーナスです。入会して搭乗するだけでマイルが貯まるというのは、よく利用する人には見逃せない特典でしょう。

上記は普通カードの場合ですが、CLUB-Aカード、CLUB-Aゴールドカード、プラチナカードになると、フライトボーナスをさらに獲得できます。クレジットカード初心者ならまずは普通カードからスタートするのがおすすめですが、もっとマイルを貯めたい人はゴールドカード以上の入会の検討もしてみてはいかがでしょうか。

その他、JALビジネスきっぷだと、料金は通常料金より安いのにマイルは通常マイルの100％が貯まるというメリットも。JALビジネスきっぷとは当日の予約が可能、変更もできるお得なチケットです。

普段の買い物や公共料金での支払いでもマイルが貯まりますので、支払いをJALカードにまとめてしまうのがいいでしょう。なお、JALカード 普通カードの年会費は初年度無料、2年目以降は2200円となります。ショッピングマイル・プレミアム（年会費4950円）に加入すれば、マイル還元率が2倍にアップします。

コスパのよさが人気のANAアメリカン・エキスプレス・カード

ANAはさまざまなクレジットカード会社と提携していますが、そのなかでもANAアメリカン・エキスプレス・カードはコスパのよさで人気があります。

ANAアメリカン・エキスプレス・カードは、買い物などにより獲得できるのはポイントのみです。直接マイルに還元されるわけではなく、ポイントで還元され、ポイントをマイルに交換することになります。ポイントをマイルに交換する場合、ポイント移行には年間参加費6600円が必要です。

ポイントプログラムも充実しています。街中の店舗では、例えばセブン‐イレブンやマツモトキヨシなどで買い物をするとカード利用100円につき1ポイントを獲得できます。

ここで、ANAアメリカン・エキスプレス・カードでマイルをたくさん貯める際の技も紹介しておきましょう。マイルには有効期限がありますが、ポイントは「ポイント移行コース」（年間参加費6600円）に登録することで、有効期限が無制限になります。

ポイントをじっくり貯めて、大きく貯まったところでマイルに交換すればマイルの有効期限を気にする必要はなくなります。使いたい時がきたらポイントをマイルに交換すればいいのです。