クレジットカードの種類を知れば選ぶべき1枚が見えてくる！

クレカの種類を知るための５つのポイントを解説

クレジットカードの種類を知るために、まずは基本知識から押さえていきましょう。どのように分類されるのか、5つのポイントに分けて解説します。

クレジットカードの種類を知るための5つのポイント

国際5大ブランドの種類

クレジットカードを利用する際、重要になってくるのはクレジットカードに付いている国際ブランドが何かということです。国際ブランドとは、クレジットカード支払いが可能なシステムを提供している会社のブランドのことをいいます。

つまり、持っているクレジットカードに付いている国際ブランドの加盟店でクレジットカードが使える、というわけです。使用可能な国際ブランドを表示している店も多いので、利用可能かは分かりやすいと思います。加盟店の数はブランドによって異なります。

国際5大ブランドとはどんなブランドなのか、また、それぞれの特徴について紹介していきましょう。

以上が国際5大ブランドです。それぞれの特徴から、自分にとって使いやすいクレジットカードはどれかが少しずつ見えてくるのではないでしょうか。

また、最近では、上記の5大ブランドのほか、中国が発行している、銀聯（ぎんれん）が大きくシェアを広げています。世界ではUnionPayの名前で知られています。

その他、アメリカが発行している、ディスカバーというブランドもあり、日本での発行はできませんが、JCB、銀聯と提携しているので、JCB加盟店、銀聯加盟店で利用することができます。 この２つのブランドも入れて国際7大ブランドともいわれています。

カード発行会社の種類

クレジットカードは、発行するカード会社の系統により分けられ、それぞれに特徴が異なります。大きくは、銀行系、信販系、流通系、交通系と4つに分けられます。それぞれの特徴とおすすめしたいタイプを見ていきましょう。

クレジットカードは使い方や生活の密着度と深く関係しています。どのように使用するかによって、メリットや特典が変わってきます。このような特徴を知らずにクレジットカードを作ってしまうと、もったいないことになります。ぜひ、特徴を知ってどのクレジットカードにするか検討してみてください。

プロバーカードと提携カードの2種類がある

クレジットカードには、プロパーカードと提携カードと2種類に分かれます。

プロパーカードとは、国際ブランド会社が自社で発行しているクレジットカードのことです。これは、決済システムを提供するブランドを持ちつつ、自社でもクレジットカードを発行しているということです。アメリカン・エキスプレス・カードやJCBカード、ダイナースクラブカードがプロパーカードです。

また、近年では、クレジットカード会社が直接発行しているカードを、プロパーカードと呼ぶ場合もあります。三井住友カードやMUFGカードなどが該当しますが、これを広い意味でプロバーカードとして呼ぶこともあります。

プロパーカードを発行していないVISAやMastercardで、プロパーカードにより近いクレジットカードを作りたい人は、クレジットカード会社が直接発行しているカードを選ぶのがいいでしょう。

一方、提携カードとは、企業が発行しているカードと国際ブランドが提携しているカードのことを指します。楽天カード、オリコ ザ ポイントカード、エポスカードなどが提携カードになります。

この2種類には、どのような違いがあるのでしょうか。プロパーカードと提携カードの特徴を比較してみましょう。

プロパーカードは高い信頼性やステータス、充実の特典やサービスを受けることがメリットです。提携カードは、国際ブランドと提携企業の組み合わせで種類が多く、使い勝手が大きく広がるところがメリットとなります。

カードランクは4種類ある

クレジットカードには、一般カード→ゴールドカード→プラチナカード→ブラックカードの順にランクが設けられています。

基本は一般カードと呼ばれるもので、多くの人が持っているカードでしょう。その上にはゴールドカードが続き、一般カードでは無料のものが多かった年会費が有料になり、その代わりポイント還元率が高くなったり、特典やサービスが増えていきます。さらにその上のプラチナカードやブラックカードになると、高品質な特典やサービス、ステータスが上がっていきます。

次ではクレジットカードのランクと特徴を紹介していきます。

クレジットカードのランク

クレジットカード初心者の人には、基本となる一般カードがおすすめです。クレジットカード維持費がかからずポイント還元などのサービスを受けることができます。

また、クレジットカードを頻繁に使う人なら、年会費を払ってでもゴールドカードにするのがおすすめです。使い方次第で、年会費以上にお得になることもあります。

さらにその上のプラチナカードやブラックカードになると、豪華な特典やサービスが付いてくる憧れの1枚です。ただし、年会費もかなりの高額ですので、ステータスはありますが、クレジットカード維持費とともに上手に使いこなすことが必要となります。

学生向け、女性向けなど対象別のカードがある

クレジットカードには、さまざまな種類があることを見てきましたが、もっと分かりやすくピンポイントで選びやすいクレジットカードもあります。例えば、学生向け、女性向けなど具体的なターゲットに限定したクレジットカードです。ターゲットに合った特典やサービスが付いてくるので、チェックしてみてください。

ランクアップを目指そう！学生向けクレジットカード

キャッシュレスが一般的になってきたとともに増えてきたのが学生向けクレジットカード。大学生や専門学生、短大生を対象としている、学生専用カードのほか、学生でも発行できる一般カードもあります。

学生専用カードは、利用可能枠が低く設定されているものや、年会費が無料またはリーズナブルなものが多いため、クレジットカードデビューにはおすすめです。学生専用カードから上位カードへのランクアップを前提としたカードもあるため、将来的に一般カードやゴールドカードへのランクアップを考えている人なら持っておくのがいいでしょう。

おすすめの学生用カードはこちら

コスメの割引や保険プランの充実など特典が満載！女性向けクレジットカード

女性向けのクレジットカードは、一般カードのスペックに加えて、女性ならではの特典が付いているのが特徴。映画チケットやネイルサロンやコスメ、旅行の割引などうれしいサービスや特典が用意されています。

その他、女性向けの保険プランが選べるといったサービスが付いているクレジットカードもあり、レジャーやビューティだけでなく、安心のサービス内容が付いてくるのも魅力です。

既にクレジットカードを持っている人も女性ならではのクレジットカードを1枚持っておくのもいいかもしれません。

女性におすすめのクレジットカードはこちら

年齢限定のクレジットカードなら通常カードよりもお得に！

クレジットカードには、申し込みが25歳まで、39歳までといった年齢限定のカードもあります。年会費無料の場合が多く、無料にも関わらず多くのサービスが付いている点が特徴で、対象年齢であれば、通常の一般カードよりもおすすめです。対象年齢を過ぎると、一般カードへの自動切り替えとなる場合があります。

三井住友カードなら、20代限定のゴールドカード、三井住友プライムゴールドを発行して、初年度の年会費は無料、2年目以降も優遇サービスがあります。ポイントも特定の店では5倍獲得、空港ラウンジ専用デスク利用可能など、手厚い特典が付いています。20代からゴールドカードが持てるのも年齢限定のクレジットカードならではでしょう。

おすすめの年齢限定クレジットカードはこちら

目的別に選ぶ！おすすめクレカはこちら

クレジットカードの種類について解説してきましたが、ここでは利用目的別におすすめのクレジットカードを紹介していきます。

これだけ種類があるということは、自分に合った1枚もきっとあるはず。数あるクレジットカードのなかで、普段の使い方や何を重視するかで選んでいくのが自分に合ったカードを見つけるコツです。

プロパーカードで高品質のサービスを受けたい

国際ブランドが直接発行しているプロパーカードは、信頼度とステータスが魅力。優れたサービスが付いているので、使い勝手も抜群です。ゴールドカードなどへのランクアップもスムーズなので、長く持ち続けたいクレジットカードです。

特典とともにステータスも手に入るアメリカン・エキスプレス・カード

アメックス グリーンとも呼ばれるアメリカン・エキスプレス・カードは、ステータスの高さで有名ですが、付いている特典やサービスの充実度もとても高いクレジットカードです。特に旅行に関するサービスが手厚く、旅行や出張などで海外によく行く人にはおすすめです。

アメックス グリーンなら、クレジットカード初心者でも持てる基本の1枚ですので、まずは、アメリカン・エキスプレス・カードの登竜門として検討してみてはいかがでしょうか。

カードの種類が豊富な三井住友カード

広義のプロパーカードとして、高い信頼度を誇るクレジットカード。学生向けや20代向けのカードもあり、クレジットカードの種類はバラエティ豊かです。

三井住友カードの魅力のひとつに上げられるのは、ポイントが貯めやすいこと。ポイントモール「ポイントUPモール」を経由して買い物をすると、店舗に応じて2〜20倍のポイントが貯まります。Amazonや楽天市場などがポイントUPモールに参加しているので、使い勝手はとても高いです。

ホテル優待、旅行保険付帯が充実！海外旅行へよく行く人には

クレジットカードのメリットで人気なのが、ホテル優待や旅行保険が付いているサービスです。客室の無料グレードアップや宿泊料金割引、空港ラウンジの無料利用など、海外へよく行く人にはうれしいサービスのほか、手厚い旅行保険が付いているといったサービスに特化したクレジットカードがあります。海外旅行や出張の際には、持っておきたい1枚を紹介します。

ホテル優待では最強といわれるSPGアメックスカード

SPGアメックスカード（スターウッド プリファード ゲスト アメックスカード）は、高級ホテルチェーン、マリオット・インターナショナル（マリオット、シェラトン、ウェスティン、ザ・リッツ・カールトンなど）とアメックスが提携したクレジットカードです。

国内はもちろん、世界130の国と地域、6700軒以上のホテルで使用することができます。

特典のなかでの注目点は、発行すれば獲得できる「Marriott Bonvoyのゴールドエリート会員資格」へのランクアップ。通常ゴールド会員になるには年間25泊の条件がありますが、SPGアメックスカードの会員になれば、無条件でゴールド会員になれるという大きな特典があります。

注意点としては、SPGアメックスカードは、クレジットカードの申し込み前にMarriott Bonvoyの会員登録が必要となります。

ATM利用24時間無料も！便利が魅力の銀行系

銀行系のクレジットカードのメリットはなんといってもセキュリティの高さです。それに加え、キャッシュカードとの一体化、クレジットカードの引き落とし口座を同じ銀行にすることで、ATM手数料が無料になるなどのメリットがあります。

また、ポイントの貯め方も使い道も多彩なプログラムを用意しているクレジットカードが多く、提携店も豊富です。

持ちやすさが魅力のMUFGカード ゴールド

MUFGカード ゴールドは、銀行系カードの中でも日本3大銀行のひとつである三菱UFJ銀行系列のクレジットカードです。

ゴールドカードというと敷居の高さ、年会費が気になります。しかし、MUFGカード ゴールドなら、年会費は初年度無料、2年目からも2095円と、他のゴールドカードに比べてとてもリーズナブルで持ちやすいクレジットカードといえます。

もちろん、海外旅行保険や空港ラウンジサービスなどの特典も充実しているので、年会費を払っても損のないクレジットカードです。

さらに、銀行系クレジットカードの大きなメリットとして、三菱UFJ銀行のATM手数料が無料になるサービスがあります。三菱UFJ銀行ATM手数料は、24時間何度でも無料、提携先のコンビニATM手数料は月2回まで無料となります。

ポイントモールに注目！ネットショッピングを楽しむ人には

ネットショッピングを利用する際、ショッピングモール経由で買い物をするとポイントがさらに加算されるパターンがあります。そのようなポイントモールを設けているクレジットカードなら、ポイントをたくさん貯めることが可能です。なかには、ポイント20倍、30倍なんていう驚愕の加算もあるので、ぜひチェックしてみてください。

ポイント還元率の高さを誇るOrico Card THE POINT

オリコ ザ ポイントカードの魅力はなんといっても、ポイント還元率が常に1.0％以上ということ。さらに入会後6ヶ月間はポイント還元率が2.0％にアップするという驚きの還元率です。

ネットショッピングでは、「オリコモール」を経由して買い物をすると、通常のオリコポイントにプラス0.5％分のポイントが加算されるのも見逃せません。

また、iDとQUICPayの2種類の電子マネーが搭載されていて、1000円未満の利用でも月額の合計額でポイントが付きますので、少額の利用でもポイントが貯めやすくなっています。

ポイント30倍の場合もある！エポスカード

エポスカードは、ファッションビル、マルイを展開している丸井グループが発行しているクレジットカードです。エポスカードはマルイでの利用はもちろん、マルイ以外の利用でもポイントが貯まります。

エポスポイントの還元率は0.5％と標準ですが、エポスカードと提携しているレストランやカフェ、カラオケ店での支払いでもポイントを貯めることができ、最大で5倍獲得することも可能です。提携店舗は約1万店舗ありますので、生活に密着した利用が可能となります。

また、エポスカードは、ネットショッピングも利用価値大です。400店舗以上が参加している「たまるマーケット」経由で買い物をすると、店舗に応じて2〜30倍のポイントが貯まりますので、これを利用しない手はありません。「たまるマーケット」では、国内宿泊予約も可能ですので、比較的高額な買い物でポイントが還元されるのはうれしいですね。

高還元率と高交換率を重視！ポイントをお得に貯めたい＆交換したい人には

ポイントの高還元率で有名なクレジットカードは根強い人気です。そのなかでも特に人気なのは、高還元率に加えて、多彩なポイント獲得方法をもつクレジットカードです。多くの店舗での買い物や、公共料金などの支払いによりポイントを獲得できれば、ポイント量産が可能です。

また、ポイントの交換率にも注目です。貯めたポイントをキャッシュバックや買い物の時に使用する際、高交換率であればお得です。

そういった条件がそろったクレジットカードを紹介します。

ポイント量産といえば楽天カード

楽天カードは、ポイントを貯めやすいクレジットカードのひとつとして有名です。

特に楽天市場を利用する人には大きなメリットがあり、楽天カードの利用で1.0〜3.0％の高還元率を獲得できます。その上、ファミリーマートやマクドナルド、くすりの福太郎など加盟店も多いので街中の買い物でもポイントが貯めやすいのがうれしいポイントです。

また、多彩なサービスを提供している楽天グループの利用でもポイントが貯まるのが魅力。楽天モバイルや楽天トラベル、楽天ブックスなど生活の多くに関わってくるグループサービスが充実しているのも大きなメリットといえます。

ザクザク貯めてお得に交換！JCB CARD W

JCB CARD Wは、WEB入会限定、39歳以下限定のクレジットカード。ポイントの貯まりやすさに定評があり、入会キャンペーンも多彩です。

買い物によるポイント還元は常に2倍以上の高還元率です。ネットショッピングでは、ポイント優待サイト「OkiDokiランド」を経由することで、最大20倍のポイントを獲得することができます。楽天市場をはじめ、約400店舗が「OkiDokiランド」に参加していますので、日常の買い物の多くをフォローすることが可能です。

また、JCB CARD Wのお得な点は、ポイントの高還元率だけでなく、交換率も高いというところです。例えば、キャッシュバックに使う場合は、1ポイント＝3円で交換することができます。Amazonでの買い物には1ポイント＝3.5円、JCBギフトカードならなんと1ポイント約4.7円になります。

ポイントは貯めるだけでなく、お得に交換できる点にも注目したいですね。

その他、39歳までに申し込むと、その後も会員費が永年無料というのもうれしいメリットです。

マイルをたくさん貯めたい人には

旅行や出張など飛行機を頻繁に利用している人には、マイルは重要なポイントのひとつです。普通に搭乗しただけではなかなか貯まらないマイルもクレジットカード機能と一体化することで、ぐっと貯まりやすくなります。マイレージカードとクレジットカードを別にしている人は、ぜひ一体化したクレジットカードをおすすめします。

フライトボーナスに注目！ＪＡＬカード

JALカードなら、基本常時行っている入会キャンペーンでさっそくマイルを獲得することができます。さらに、フライトボーナスという特典があります。

フライトボーナスの内容は、JALカード入会後、初めての搭乗で１000マイル、2年目以降毎年初回搭乗で１000マイル、搭乗ごとに10％プラスというボーナスです。入会して搭乗するだけでマイルが貯まるというのは、よく利用する人には見逃せない特典でしょう。

上記は一般カードの場合ですが、CLUB-Aカード、CLUB-Aゴールドカード、プラチナカードになると、フライトボーナスをさらに獲得することができます。クレジットカード初心者ならまずは一般カードからスタートするのがおすすめですが、もっとマイルを貯めたい人はゴールドカード以上の入会の検討もしてみてはいかがでしょうか。

その他、JALビジネスきっぷだと、料金は通常料金より安いのにマイルは通常マイルの100％が貯まるというメリットも。JALビジネスきっぷとは当日の予約が可能、変更もできるお得なチケットです。

普段の買い物や公共料金での支払いでもマイルが貯まりますので、支払いをJALカードにまとめてしまうのがいいでしょう。

コスパのよさが人気のANAアメリカン・エキスプレス・カード

ANAはさまざまなクレジットカード会社と提携していますが、そのなかでもANAアメリカン・エキスプレス・カードはコスパのよさで人気があります。

ANAアメリカン・エキスプレス・カードは、入会キャンペーンが充実しています。まず、入会でもれなく1000マイルを獲得することができます。その他、ボーナスポイントがあり、入会後3ヶ月以内に1万円のカード利用で50ポイント、10万円のカード利用で1500ポイント、30万円のカード利用で4000ポイントを獲得することができます。

大きな買い物を予定している時など、3ヶ月間でのカード利用でできる限りのポイントを獲得しましょう。

また、ANAアメリカン・エキスプレス・カードは、買い物などにより獲得できるのはポイントのみとなります。直接マイルに還元されるわけではなく、ポイントで還元され、ポイントをマイルに交換することになります。ポイントをマイルに交換する場合、ポイント移行には年間参加費6600円/税込が必要となります。

ポイントプログラムも充実しています。街中の店舗では、例えばセブン-イレブンやスターバックスコーヒー、マツモトキヨシなどで買い物をするとカード利用100円につき1ポイントを獲得できます。

ここで、ANAアメリカン・エキスプレス・カードでマイルをたくさん貯める際の技も紹介しておきましょう。マイルには有効期限がありますが、ポイントは「ポイント移行コース」（年間参加費6600円/税込）に登録することで、有効期限が無制限になります。

ポイントをじっくり貯めて、大きく貯まったところでマイルに交換すればマイルの有効期限を気にする必要はなくなります。使いたい時がきたらポイントをマイルに交換すればいいのです。