【2023年保存版】旅行保険付きクレジットカードの選び方とおすすめ6選

旅行保険付きクレジットカード4つのチェック項目

クレジットカードに付いている旅行保険の大きな特徴は、次の2点です。

クレジットカードの年会費だけで旅行保険も付いてくるので、旅行のたびにいちいち保険に入る必要がありません。別途保険料が必要になることもなく、年会費無料のクレジットカードなら、旅行保険もずっと無料です。

ただ、補償内容や保険の適用条件はクレジットカードによってさまざま。同じ「最高5000万円」と記載があるクレジットカードでも、細かい補償の内容は全然違うこともあります。

旅行保険付きのクレジットカードを選ぶときは、それぞれの補償内容やサービスを見比べる必要がありますが、複雑な保険の条件や規約を全部見るのは大変ですよね。

そこで、旅行保険付きクレジットカードで見るべき4つのチェック項目を紹介します。

クレジットカードを選ぶときはまずこのチェック項目を確認して、自分に必要な補償内容や条件から絞っていきましょう。

保険適用の基本ルール！自動付帯と利用付帯

クレジットカードに付いている旅行保険には、自動付帯と利用付帯の2つのタイプがあります。

旅行保険付きクレジットカードを持っていれば安心と思っていても、それが利用付帯だった場合、条件を満たしていなければ保険は適用されないので注意が必要です。

特に国内旅行保険は、利用付帯のクレジットカードが比較的多くなっています。利用付帯の場合は、乗り物のチケットや宿泊料金、パッケージツアーの代金などを事前にクレジットカードで支払う必要があるので、保険の適用条件は支払い前に確認しておきましょう。

その点、自動付帯であれば、条件を気にしなくても持っているだけで保険が適用されます。旅行のときは自動付帯のクレジットカードを一枚持っておくと安心です。

付いている旅行保険は海外？国内？補償内容も確認を

旅行保険と一口にいっても、海外旅行保険と国内旅行保険は別物です。

すべてのクレジットカードに両方とも付いているわけではなく、海外旅行保険が付いていても、国内旅行保険は付いていないということもあります。

クレジットカードに付く海外旅行保険、国内旅行保険の補償内容には、以下の特徴があります。

海外旅行保険と国内旅行保険、それぞれの補償内容を詳しく見ていきましょう。

海外旅行保険では、ケガや病気の治療費、バッグなど持ち物の盗難や破損、ホテルの備品を壊してしまったときの損害賠償など、幅広い補償が付きます。

続いて、国内旅行保険の補償内容を見てみましょう。

国内旅行保険では、基本的にケガによる死亡や入院、通院だけが補償されます。また、ほとんどの国内旅行保険では、補償の対象となるケガについて以下に限定されています。

車での移動中の事故や、日帰りバスツアーなどでのケガは対象外になるので注意しましょう。

「旅行保険付帯」と記載があるクレジットカードでも、なかには傷害死亡・後遺障害の補償しか付いていないものもあります。

補償金額もクレジットカードによって大きく異なるので、とにかく旅行保険が付いていれば安心と思い込まず、補償範囲や補償金額をしっかり確認することが大切です。

海外は治療費用と携行品損害が大事！複数枚持ちで補償を手厚く

クレジットカードに付く海外旅行保険の中で、特に重視したい補償が3つあります。

海外の医療費は、日本に比べて高額なところがほとんどです。海外での突然のケガや病気で医療機関を受診した場合、国によっては日本とは桁違いの治療費を支払わなくてはなりません。

そんなときに心強いのが、傷害治療費用と疾病治療費用の補償。ときには100万円以上かかる海外での治療費を、補償金額の範囲内でカバーしてくれます。

また、海外での犯罪被害で最も多いのがスリと盗難。一瞬目を離した隙にバッグがなくなっていたという話もよく聞きますよね。

そこで役に立つのが携行品損害の補償。盗まれてしまったバッグやカメラなどのほか、パスポートの再発給費用も補償してくれます。

海外旅行保険の中に傷害・疾病治療費用や携行品損害の補償が含まれていないクレジットカードもあるので、カード選びの際にしっかり確認しましょう。

補償金額を合算！旅行保険付きクレジットカードは複数枚持ちが正解

治療費が高額と聞くと、クレジットカードの海外旅行保険だけで大丈夫なのか心配になりますよね。

ですが海外旅行保険付きクレジットカードを複数枚持っていれば、傷害死亡と後遺障害以外は補償金額の合算ができます。

2枚3枚と合算すればどんどん補償は手厚くなるので、海外旅行保険付きのクレジットカードは複数枚持ちがおすすめ。

なお、国内旅行保険の補償内容は合算できません。クレジットカードを複数枚持っていても、その中でもっとも高い補償金額を限度として保険金が支払われます。

海外旅行保険の詳しい内容やお役立ち情報は、以下の記事でも紹介しています。あわせて読んでみてくださいね。

海外旅行保険付きクレジットカードは組み合わせて使うのがおすすめ！補償内容や選び方を解説

家族の補償もある？家族カードと家族特約をチェック

クレジットカードに付く旅行保険の対象となるのは、基本的にカード会員本人のみ。家族にも旅行保険が必要な場合は、家族カードを作るか、家族特約付きのクレジットカードを選ぶことで、家族の補償をカバーしましょう。

特に海外旅行の場合は、家族の補償も忘れずに付けておきたいところ。

クレジットカードを持っていない家族の分だけ保険会社の保険に加入することもできますが、家族カードか家族特約が付いているクレジットカードを選べば、加入の手間もありません。

クレジットカードに付く旅行保険の使い方は？海外でのサポートも重要

事前にクレジットカードに付く旅行保険の使い方を予習しておけば、実際に旅行先でトラブルにあったとき冷静に対処できますよね。

ここでは、保険の使い方の手順と、海外旅行で役立つサポートについて解説します。

旅行保険の使い方と必要な書類

旅行保険の使い方はとてもシンプルです。

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海外で突然のことに気が動転してしまっても、ほとんどのクレジットカード会社が24時間日本語対応のサポートデスクを用意しているので、そこに電話すればひとつひとつ丁寧に案内してくれます。

出発前にサポートデスクの電話番号を登録しておいたり、すぐわかるところにメモしておくといいですね。

なお、サポートデスクに電話せず直接医療機関で治療を受けても保険金は請求できますが、現地でしか手配できない必要書類を見落としてしまう可能性もあるので、まずはサポートデスクに電話してみましょう。

現地ですぐに電話ができなかった場合も、トラブルにあってから30日以内にサポートデスクへの連絡が必要です。この期間を過ぎると保険金が請求できないこともあるので注意しましょう。

保険会社に提出する書類はクレジットカードにより異なりますが、国内旅行保険の場合はおもに以下の書類が必要になります。

※1　利用付帯の場合のみ

保険会社によってはさらに必要になる書類もあります。

せっかく旅行保険に入っていても、どれか欠けていると保険金が受け取れない場合もあるので、保険の案内をよく確認するか、サポートデスクの案内に従って書類を用意しましょう。

海外旅行保険で必要な書類については、こちらの記事で詳しく紹介しています。

クレジットカード付帯の海外旅行保険の使い方｜3ステップ完全解説！

海外旅行で役立つキャッシュレス診療サービス

海外の医療費は非常に高額なので、立て替えるのは大変です。

そこで知っておきたいのが「キャッシュレス診療」というサービス。名前の通り、現地でお金を支払うことなく治療が受けられるサービスです。

前述のStep1でサポートデスクに電話をすると、キャッシュレス診療対応の医療機関を紹介してくれます。あとは手配してもらった医療機関で治療を受け、必要書類に記入するだけ。

保険会社から医療機関に直接治療費を支払ってくれるので、治療費が補償金額内であれば自分で支払うお金は一切ありません。

ただし、注意が必要な点が2つあります。

旅行保険付きクレジットカードのおすすめ6選を比較！

ここからはおすすめの旅行保険付きクレジットカードを補償内容や年会費、特徴とともに紹介していきます。

年会費だけではなく、補償内容や特徴などを参考にして、自分に合ったクレジットカードを選んでくださいね。

旅行保険付きクレジットカードおすすめ6選

年会費無料で疾病治療費用の補償が高いエポスカード

エポスカードは丸井グループが発行している永年年会費無料のクレジットカードです。

海外旅行保険のその補償内容が年会費無料としてはかなり充実しています。

特に注目したいのが、最高270万円の疾病治療費用が付くこと。これはゴールドカードに匹敵する金額です。また、傷害治療費用も最高200万円と高水準です。

さらに2023年10月1日からの改訂で傷害死亡・後遺障害が最高3000万円、賠償責任も3000万円と補償額が上がりました。

旅行代金をエポスカードで支払うことで適用される利用付帯ですが、出国前のバスや電車、タクシーなどの公共交通機関の交通費を支払えば補償の対象になるので、適用条件は簡単に満たすことができます。

エポスカードをWEBやアプリで申し込んで「店頭受取」を選択すれば、最短で当日中にカードを受け取れるので、旅行直前でも間に合いますよ。

家族カードも年会費無料で作れるリクルートカード

リクルートカードの旅行保険は利用付帯ですが、海外旅行保険の付帯条件は比較的低く、空港までの公共交通機関の支払いも対象になります。自宅から空港に行くための電車やバス、タクシーの代金をリクルートカードで支払えば海外旅行保険が適用されるので、旅行代金を現金や違うカードで支払っていても大丈夫。

また、同じ補償が付く家族カードも年会費無料で作れるので、18歳以上の家族と旅行に行く場合は併せて持っておくといいでしょう。

傷害治療や疾病治療の補償金額は少し低いため、他のカードと組み合わせて合算させるのがおすすめ。国内旅行保険の補償は傷害死亡・後遺障害のみとなっています。

マイル重視派に！自分に合ったカードが選べるCLUB-Aカード

CLUB-Aカードは、JALカードのハイステータスブランドです。普通のJALカードより年会費は高いですが、その分マイルが貯まりやすく、旅行保険の補償内容も充実しています。

海外、国内ともに最高5000万円の補償が自動付帯で、特に国内旅行保険の入院保険金は日額1万円と手厚くなっています。海外旅行保険は傷害・疾病治療費用や救援者費用の補償金額が少し低めなので、他のクレジットカードと合算して補うとよいでしょう。

また、普段Suicaをよく使う人には「JALカードSuica」、東急線沿線に住んでいる人には「JALカードTOKYU POINT ClubQ」など、CLUB-Aカードの中でも自分に合ったカードが選べるのも特徴です。

入会特典や搭乗ボーナスでマイルが貯まっていくので、年1回でもJALの飛行機に乗る予定がある人にはおすすめの一枚です。

補償はもちろん旅行に使える特典も付く楽天プレミアムカード

楽天プレミアムカードは、楽天のプラチナカードに相当するクレジットカードです。

海外旅行保険の補償は傷害・疾病治療費用が最高300万円と高く、国内旅行保険も自動付帯で入院日額5000円などしっかりとした内容になっています。

国内の主要空港はもちろん、世界1400ヵ所以上のラウンジが無料で使える「プライオリティ・パス」が付くのも大きなポイント。

プライオリティ・パスには3つの会員ランク（スタンダード、スタンダード・プラス、プレステージ）があり、スタンダードでも99米ドルの年会費が必要になりますが、楽天プレミアムカードを持っていればプライオリティ・パスを無料で利用できるため、これだけでもカードの年会費1万1000円の元を取ることができます。

さらに、通常1回35米ドルかかる利用料も、楽天プレミアムカードを持っていれば無料で利用できます。

※　2025年1月1日以降は年間5回まで利用料無料に変更。

海外旅行先のレストランやオプショナルツアーの予約手配、緊急時のサポートをしてくれる専用のトラベルデスクも用意されています。

家族の補償が特に手厚い三菱UFJカード ゴールドプレステージ

三菱UFJカード ゴールドプレステージは、クレジットカード会社大手の三菱UFJニコスが発行するカードです。

大きな特徴は、海外旅行保険、国内旅行保険ともに家族特約が付くこと。一般的に家族特約の補償金額はクレジットカード会員本人の半額やそれ以下に設定されていることが多いですが、三菱UFJカード ゴールドプレステージでは傷害死亡・後遺障害以外はすべてカード会員本人と同額の補償が付きます。

また、家族カードが年会費無料で作れるので、家族特約と合わせれば家族の補償はばっちり。家族でよく旅行に行くという人におすすめです。

ほかにも、三菱UFJ銀行のATM手数料無料、国内32空港とハワイのダニエル・イノウエ空港のラウンジが無料で使えるなど、さまざまな特典が受けられます。

最高1億円の高額補償！遅延保険も付くJCBゴールド

JCBゴールドは、利用付帯で傷害死亡と後遺障害の補償金額が最高1億円。そのほかも傷害・疾病治療費用が最高300万円、救援者費用が最高400万円と全体的に補償金額が高いので、1枚でも安心できるクレジットカードです。

また、飛行機が大幅に遅れた場合や、預けた手荷物が紛失した場合などに補償が受けられる航空機遅延保険も利用付帯で付いています。

国内・海外合わせて45ヶ所の空港ラウンジを無料で利用できるほか、海外旅行先で予約や観光のサポートをしてくれる「JCBプラザ」など、旅行のサービスも充実しています。

クレジットカードの旅行保険で足りない分は単体保険でカバーできる

クレジットカードに付いている旅行保険には、以下のようなデメリットもあります。

90日以上滞在する予定がある、持病を持っているなど、クレジットカードの旅行保険で補償されない可能性がある場合は、保険会社の単体旅行保険に加入しましょう。

保険会社の旅行保険では、疾病死亡だけ、傷害治療費用だけなど、必要な補償内容だけを選んで付けることが可能です。

また、持病がある場合は、「応急治療・救援費用特約」が付いている一部の旅行保険であれば加入できます。妊娠初期の異常による治療も、多くの保険で補償の対象になっています。

詳しい条件などは保険会社により異なるので、加入の前にしっかり確認しましょう。

ほかにも、保険会社で加入する旅行保険には以下のような補償が付けられます。

※補償の名称や補償の対象は保険会社により異なります。

保険会社の旅行保険は、加入の手続きと保険料が必要になりますが、幅広く手厚い補償が付けられるのがメリットです。

ただ、前述の通りクレジットカードを複数枚持っていれば補償金額は合算できるので、自分に必要な補償内容が十分であれば、別途保険会社で加入する必要はないかもしれません。