公開
更新

楽天カードと三井住友 NLを比較!ポイントをお得に貯めて賢く使うなら2枚持ちがおすすめ

監修者紹介:伊藤亮太

ファイナンシャル・プランナー

伊藤亮太監修

ポイントの貯まりやすさ、貯まったポイントの使い勝手の良さで人気の楽天カード

一方、2021年2月に新登場した三井住友カード ナンバーレス(以下、三井住友カード NL)は、コンビニやマクドナルドでの最大ポイント還元率が5.0%で注目されています。

こんなことが気になる人へ

  • 「楽天カードをすでに持っているけど、三井住友カード NLの方がお得にポイントが貯められるの?」
  • 「楽天カードを申し込むつもりだったけど、新しく登場した三井住友カード NLが気になる?」

どちらか1枚を選ぶなら楽天カードがおすすめ。

楽天カードはポイント還元率が1.0%なので、0.5%の三井住友カード NLよりもポイントが貯めやすいからです。

しかも貯まったポイントは楽天Edyにチャージしたり、楽天Payでそのまま支払いに使うことができます

ただし、三井住友カード NLは最初にお伝えした通り、コンビニやマクドナルドでポイント還元率が5.0%になるなど、楽天カードよりお得にポイントを貯められるシーンが多数存在します。

そこでおすすめなのが、楽天カード、三井住友カード NLの2枚持ちです。

どちらも年会費は無料なので、2枚持っても負担になりません。

どちらのカードも貯まったポイントは電子マネー(楽天EdyやiD)や、バーコード決済(楽天Pay)で現金感覚のように使えるので、ポイントをまとめる必要もなく、無駄になりません。

メインカードを楽天カードにしながら、ポイント還元率がアップするところでは三井住友カード NLを使って賢くポイントを貯めましょう。

この記事では、より詳しいポイントの貯まり方や活用方法を取り上げ、楽天カードと三井住友カード NLを比較していきます。

還元率1.0%!ポイントが貯めやすい楽天カード

楽天カード

アイキャッチ画像:楽天カード

お得なキャンペーン

  • 新規入会&利用で5,000ポイント進呈

この記事はこんな内容です

楽天カードと三井住友カード NLを比較

  • 1枚持つならポイント還元率1.0%の楽天カードがおすすめ
  • コンビニ・マクドナルドをよく利用するなら、三井住友カード NLのほうがポイントが貯まる!
  • 楽天ポイントは、楽天市場や楽天Edy、楽天Payで1ポイント=1円として現金のように利用可能(1ポイント=1円)
  • 三井住友カードのVポイント1ポイント=1円でキャッシュバックやiDとして使える(1ポイント=1円)

目次

楽天カードと三井住友 NLのスペックを徹底比較!

ここからは、楽天カードと三井住友カード NLのスペックを比較してみましょう。

どちらもポイントの貯めやすさで定評のあるカードですが、注目するべきはポイント還元率です。

三井住友カード NLは0.5%、楽天カードは1.0%と、楽天カードが有利となっています。

楽天カードと三井住友NLのスペック
楽天カード 三井住友カード NL
年会費 無料 無料
国際ブランド VISA、Mastercard、JCB、アメックス VISA、Mastercard
貯まるポイント 楽天ポイント Vポイント
ポイント還元率 1.0% 0.5%
ポイント有効期限 1年間(※) 2年間
注目ポイント SPU(スーパーポイントアッププログラム)で楽天市場を利用した際のポイント還元率が最大15.5% コンビニ(セブン-イレブン、ローソン、ファミリーマート)、マクドナルドでタッチ決済するとポイント還元率が5.0%
公式サイト 楽天カードの公式ページから申し込む▶ 三井住友カード NLの公式ページから申し込む▶

※ 期間内に1度でもポイントを獲得すれば有効期限は延長。ただし、有効期限が短い期間限定ポイントも存在する。

それぞれのカードの特徴を見ていきましょう。

ポイント還元率1.0%でとにかくポイントが貯まりやすい!

楽天カード

アイキャッチ画像:楽天カード

お得なキャンペーン

  • 新規入会&利用で5,000ポイント進呈

楽天カードのポイントはとにかくポイントが貯まりやすい

楽天カードのポイント還元率は常時1.0%と、これだけでも高還元率です。

しかし、楽天市場での買い物で3倍になるなど、ポイント還元率をアップさせる要素がいくつもあります。

楽天カードでポイントが貯まりやすい要因

  • 楽天サービスの利用でポイントがアップするSPU(スーパーポイントアッププログラム)
  • カード決済しなくてもポイントが貯まる楽天ポイント加盟店
  • 楽天Edy、楽天Payへのチャージでもポイントが貯まる

ここからは、楽天カードでポイントが貯まりやすい要因について、詳しく紹介していきます。

楽天市場でポイント3倍!SPUで最大15.5%のポイント還元率を狙える

楽天カードの利用で貯まるポイントは「楽天ポイント」です。

ポイント還元率が常時1.0%と高還元率ですが、楽天市場での買い物ならこれが最大3.0%にアップします。

また楽天市場をはじめ、楽天銀行や楽天モバイルなど、楽天グループのサービスを利用することでさらにポイント還元率が高くなります。

これを「SPU(スーパーポイントアップ)」プログラムといい、楽天市場での買い物によるポイントが最大15.5%までアップします。

楽天ポイント加盟店での買い物や楽天Edy、楽天Payでもポイントが貯まる!

コンビニや飲食店、ドラッグストアなど、街なかにある楽天ポイント加盟店での買い物をすると、楽天カード利用分とは別に、楽天ポイントが付与されます。

買い物200円につき1ポイント(還元率0.5%)が一般的です。

ただし、もっとお得にポイントが付与されるケースもあります。

例えば、電子マネー「楽天Edy」の利用です。楽天カードから楽天Edyにチャージをすると、それだけで200円につき1ポイント貯まります。

チャージされたポイントで支払うと、そこでも通常200円につき1ポイントが加算

また、椿屋珈琲店などの「ポイントプラス加盟店」で支払った場合は2倍(200円=2ポイント)になります。

バーコード決済の楽天Payは、さらにお得です。楽天カードからのチャージで200円につき1ポイントが、そして支払い時には、200円につき2ポイントが還元されるのです。

楽天Edyと楽天Payのポイントの貯まり方
楽天カードからチャージ 支払時
楽天Edy
(電子マネー)
還元率0.5%
(200円につき1ポイント)
還元率0.5%
(200円につき1ポイント)
楽天Pay
(バーコード決済)
還元率0.5%
(200円につき1ポイント)
還元率1.0%
(200円につき2ポイント)

楽天カードを上手に使えば、ポイントはどんどん貯まっていきます。

楽天カードのことを詳しく知りたい人はこちらの記事をチェック!

三井住友 NLはさまざまな方法でポイント還元率がアップする

三井住友カード NLの利用で、「Vポイント」が貯まります。

三井住友カード NLのポイント還元率は0.5%。これだけ見たら高還元率とは言えません。

ただし、三井住友カード NLにも、コンビニやマクドナルドでタッチ決済する還元率が5.0%になるなど、お得な仕組みがいくつも用意されています。

三井住友カード NLでポイント還元率がアップする仕組み

  • コンビニ・マックでタッチ決済することでポイント還元率5.0%
  • 「ココイコ!」や「ポイントUPモール」の利用でポイント還元率をアップ
  • 指定されたスーパー・ドラッグストアなどから3店舗を選択してポイントアップ
  • 月のカード利用が合計5万円以上でボーナスポイント

三井住友カード NLでポイント還元率がアップする仕組みを詳しく紹介していきます。

コンビニ、マックでポイント10倍!ポイント還元率は脅威の5.0%

三井住友カード NLは、コンビニ(セブンイレブン、ローソン、ファミリーマート)、マクドナルドでのカード利用で、ポイント還元率が5.0%にまでアップします。

還元率の内訳は図の通りです。ポイント還元率5.0%の条件は「タッチ決済」での支払いです。

VISAの「タッチ決済」、Mastercardの「Mastercardコンタクトレス」の利用で支払った場合のみ還元率5.0%にアップします。

コンビニやマクドナルドでのポイント還元率の内訳

なお、以前は大手コンビニのなかでもファミリーマートのみタッチ決済ができず、ポイント還元率は最大2.5%どまりとなっていました。

しかし2021年4月17日からファミリーマートもタッチ決済に対応最大5.0%の還元が受けられるようになっています。

「ココイコ!」や「ポイントUPモール」活用でポイントが効率よく貯まる

三井住友カード NLのポイント還元率をさらにアップさせる方法があります。

例えば「ココイコ!」は、対象店舗にあらかじめエントリーした上でカード決済すると、通常より多くのポイントが貯まるキャッシュバックされるなどの特典が受けられるサービスです。

また、三井住友カードが運営するサイト「ポイントUPモール」を経由してネットショッピングすると、ポイントが通常の2倍に、お店によっては最大20倍になります。

「ココイコ!」「ポイントUPモール」が利用可能な店や通販サイト
アップする還元率 代表的な店や通販サイト
ココイコ! +0.5%〜 タカシマヤ、大丸・松坂屋、東急百貨店、ヤマダデンキ、ビックカメラ・ソフマップ、紀伊國屋書店、ブックファースト、ユニバーサル・スタジオ・ジャパン、東京マリオットホテル、ENEOS、かっぱ寿司、びっくりドンキー、魚民、白木屋など
ポイントUPモール +0.5%〜 Amazon、楽天、Yahoo!ショッピング、【ふるさと】ふるさと納税サイト、じゃらんnet、セシール、ニッセンオンライン、Joshin、DHC、ファンケル、アイリスプラザなど

さらに、上記とは別に、指定されたスーパーやドラッグストア、カフェ、ファーストフードなどのうち最大3店舗を登録しておくことで、ポイント還元率が0.5%アップします。

三井住友カード NLのことを詳しく知りたい人はこちらの記事をチェック!

コンビニ・マクドナルドでポイント還元率が5.0%

三井住友カード(NL)

アイキャッチ画像:三井住友カード(NL)

お得なキャンペーン

  • 新規入会&ご利用で最大5000円相当プレゼント!(利用金額15%分
    (2021年12月31日まで)
  • Apple Pay/Google Pay の設定で500円分ギフトコードプレゼント
    (2021年12月31日まで)

楽天ポイント・Vポイントともに利用方法は豊富

ポイントの利用方法で比較するなら、楽天カードの楽天ポイントと三井住友カード NL のVポイントは互角です。

利用方法はどちらも豊富であり、ポイントの使いみちで困ることはなさそうです。

電子マネーやバーコード決済にポイントをチャージして、現金のように使えるのも大きな魅力

1ポイント単位から使え、ポイントを無駄にする心配もありません。

いっぽうで、ポイントをそのまま支払いに使える店舗が多い楽天ポイントと、他社へのポイント交換先が豊富なVポイント、といった特徴の違いがあります。

ここからは、楽天ポイント、Vポイントの利用方法を詳しく見ていきます。

楽天ポイントとVポイントは現金のように使える
楽天カード 三井住友カード NL
貯まるポイント 楽天ポイント Vポイント
支払いに使える店舗 ガスト、マクドナルド、吉野家、すき家、くら寿司、ファミリーマート、ツルハドラッグ、くすりの福太郎、ビックカメラ、ジョーシン、ジュンク堂書店など多数
交換可能なポイント 楽天Edy 、楽天ポイント、nanaco、Tポイント、Pontaポイント、dポイント、ヨドバシゴールドポイント、ビックポイント
交換可能マイル ANAマイル ANAマイルなど
チャージ可能な電子マネー・バーコード決済 楽天Edy
楽天Pay
iD
公式ページ 楽天カードの公式ページを見る▶ 三井住友カード NLの公式ページを見る▶

楽天市場での買い物や楽天Edy・楽天Payのチャージに利用可能

楽天ポイントは、楽天カードの支払いのほか、楽天市場など楽天サービス、楽天ポイントカード加盟店での支払い、楽天Edy、楽天Payのチャージに使えます。

楽天ポイントの利用方法

  • 楽天カードの支払いに利用
  • 楽天市場など、楽天サービスの利用
  • 楽天ポイント加盟店での利用
  • マイルに交換
  • 楽天Edyへのチャージ、楽天Payでの支払い

以下、詳しく見ていきましょう。

楽天サービスや楽天ポイント加盟店で使える

楽天ポイントは、楽天市場楽天モバイルなど、各種楽天サービスの利用代金の支払いに利用できます。

残高が大きくなったところで楽天トラベルでの旅行代金にあてる、といった使い方も可能。

また楽天証券を通じて、投資信託な国内株式などの買付代金にあてれば、「投資家デビュー」です。

楽天ポイントが利用できる楽天サービス

  • 楽天市場での買い物
  • 楽天モバイル、楽天でんき、楽天ビューティなどの利用代金
  • 楽天証券の投資信託や国内株式などの運用資金
  • 楽天トラベルの旅行代金 など

楽天ポイントは、街なかにある楽天ポイント加盟店での支払いにも使えます。

楽天ポイント加盟店は、コンビニ、ファミリーレストラン、ドラッグストアなど、日常使いのお店も多く、使いみちにこまることはありません。

楽天Edy・楽天Payのチャージすれば現金感覚で使える

楽天ポイントを、電子マネーの楽天Edyに1ポイント=1円でチャージできます。

またバーコード決済の楽天Payの場合は、「ポイントを使う」を選択しておくだけで1ポイント=1円で利用できます。

楽天Edy、楽天Payともに、大手コンビニやスーパー、ドラッグストアなど、数多くのチェーン店で使えるので、現金感覚での利用が可能です。

なお、楽天ポイントをANAマイルに交換することも可能ですが、交換レートは2ポイント=1マイルと、高いとは言えません。

楽天ポイントは楽天Edy・楽天Payにチャージすれば現金感覚

楽天カード

アイキャッチ画像:楽天カード

お得なキャンペーン

  • 新規入会&利用で5,000ポイント進呈

Vポイントはさまざまなポイントへの交換やキャッシュバックに使える

三井住友カード NLを使うと貯まるVポイントは、他社へのポイント交換先が豊富、という特徴があります。

もちろん、各種の支払いにあてることも可能です。「Vポイント」アプリにチャージして、電子マネーとして使うこともできます。

Vポイントの利用方法

  • 他社のポイントに交換
  • マイルに交換
  • キャッシュバック(カードの支払いに利用)
  • 「Vポイント」アプリへのチャージ

以下、Vポイントの利用方法を詳しく見ていきましょう。

ポイントの交換先は豊富、ギフトカードにも交換可能

Vポイントは、使える店舗が多い楽天ポイントはもちろんのこと、他社のポイントへの交換先が豊富です。

例えば、Vポイント1ポイント=楽天ポイント0.7ポイント、Vポイント1ポイント=0.8Tポイントで交換できます。

ただし、交換レートが1対1であることはほとんどなく、交換後にポイントが減ることがほとんどです。

お得に使いたいなら、1ポイント=1円で利用できるカードの支払金額にあてるキャッシュバック」の利用などがおすすめです。

Vポイントの他社ポイントなどへの交換レート
ポイント 1Pあたりの交換レート 最小交換単位
楽天Edy 0.8円 500P→400円分
楽天ポイント 0.7P 500P→350P
nanaco 0.8P 500P→400P
Tポイント 0.8P 500P→400P
Pontaポイント 0.8P 500P→400P
dポイント 1P 500P→500P
ヨドバシゴールドポイント 0.8P 500P→400P
ビックポイント 0.8P 500P→400P
マイル 1Pあたりの交換レート 最小交換単位
ANAマイル 0.5マイル 500P→250マイル
オンラインギフトカード 1Pあたりの交換レート 最小交換単位
Amazonギフト券 0.8円分 500P→400円分

また、Vポイントは百貨店やスーパー、ショッピングセンターなど、全国50万店以上の店舗で利用できるVJAギフトカードとの交換も可能です。

VJAギフトカードへの交換に必要なVポイント数
VJAギフトカード 必要なVポイント数
5000円 5500P
1万円 1万500P
1万5000円 2万P
2万円 2万500P

VJAギフトカードとの交換では、1ポイント=1円相当以外に500ポイントが必要となります。

交換するポイント数が変わっても、500ポイントは固定なので、2万円分を交換するのがお得です。

キャッシュバックや「Vポイント」アプリにチャージできる

V ポイントには、クレジットカードの支払いにあてる「キャッシュバック」できるサービスがあります。

また、スマホの「Vポイント」アプリにチャージすれば、電子マネー「iD」としても利用可能に。1ポイント=1円で使えます。

キャッシュバックは2021年2月末まで、1ポイント=0.6円だったためお得な利用方法ではありませんでした。

2021年3月1日からは、1ポイント=1円、1ポイント単位で利用ができるようになりました。

「Vポイント」アプリを使えば1ポイント=1円でiD支払いに利用可能!

三井住友カード(NL)

アイキャッチ画像:三井住友カード(NL)

お得なキャンペーン

  • 新規入会&ご利用で最大5000円相当プレゼント!(利用金額15%分
    (2021年12月31日まで)
  • Apple Pay/Google Pay の設定で500円分ギフトコードプレゼント
    (2021年12月31日まで)

お得な入会キャンペーンも両カードの魅力

入会キャンペーンに関しては、楽天カード、三井住友カード NLのどちらも5000円相当のポイントの獲得が可能ですが、獲得条件は楽天カードのほうが簡単です。

楽天カードは、新規入会特典として2000ポイント、カード初回利用で3000ポイント(期間限定ポイント)、合計5000ポイントがもれなく付与されるキャンペーンを継続中です。

ときおり8000ポイントがもらえるキャンペーンも実施されるため、そのタイミングを狙って入会するのも、1つの手です。

一方、三井住友カード NLの入会特典は、最大5000円相当の獲得が可能です。

5000ポイントを上限に利用金額の15%分のVポイントをプレゼントするキャンペーンを2021年10月から12月まで実施しています。

簡単な条件で5000ポイントがゲットできる

楽天カード

アイキャッチ画像:楽天カード

お得なキャンペーン

  • 新規入会&利用で5,000ポイント進呈

ナンバーレスカードはカード番号が印字されていないクレカ

三井住友カード NLは「ナンバーレスカード」です。

券面にカード番号やセキュリティコードが印字されていません

カード番号を盗み見される心配がないため、不正利用などのトラブルを回避できると期待されています。

以下、ナンバーレスカードのメリットと、デメリットを紹介していきます。

ナンバーレスカードのメリット・デメリット

メリット
盗み見される心配なし
デメリット
カード番号・セキュリティコードの確認が少し手間

メリットとデメリットは表裏一体!カード情報の確認には「Vpass」アプリが必須

ナンバーレスカードのメリットは、券面にカード番号やセキュリティコード、氏名などを盗み見される心配がないこと。

全体的に、不正利用を防ぐためのセキュリティが向上しています。

なお印字されなくなったカード番号などは、カード会員向けの「Vpass」アプリで簡単に確認できます。

一方、デメリットは、カード番号をVpassアプリでしか確認できないため、番号の確認にひと手間がかかること。

また、万が一アクセスできないときは通販などでカード情報を入力できないことです。

ナンバーレスで盗み見される心配なし!

三井住友カード(NL)

アイキャッチ画像:三井住友カード(NL)

お得なキャンペーン

  • 新規入会&ご利用で最大5000円相当プレゼント!(利用金額15%分
    (2021年12月31日まで)
  • Apple Pay/Google Pay の設定で500円分ギフトコードプレゼント
    (2021年12月31日まで)

さいごに...

この記事のまとめ

ここまで、ポイントの貯まり方や使い勝手を中心に、楽天カードと三井住友カード NLを比較してきました。

結論からいうと、どちらか1枚のカードに絞りたいなら、楽天カードがおすすめです。

しかし、カードの2枚持ちができるなら、カードをポイント還元率によって使い分け、効率良くポイントを貯めるのがおすすめです。

楽天カードはポイント還元率が1.0%と、0.5%の三井住友カード NLよりもポイントが貯めやすいですが、三井住友カード Nにも、コンビニやマクドナルドでポイント還元率が5.0%になるなど、楽天カードよりポイントが貯まる場面があります。

メインカードを楽天カードにしながら、ポイント還元率がアップするところでは三井住友カード NLを使って賢くポイントを貯めましょう。

どちらのカードも年会費は無料であり、2枚持ちにしても負担はありません

楽天カードと三井住友カード NLの見極めのポイント

  • 常時還元率1.0%、「SPU」により楽天市場での買い物が最大還元率15.5%と、とにかくポイントがたまりやすいのが楽天カード
  • 三井住友カード NLは、コンビニ3社やマクドナルドでのポイント還元率が驚異の5.0%を誇る
  • 「ナンバーレスカード」の三井住友カード NLはセキュリティも万全
  • 楽天カードをメインに、ポイント還元率がアップする店舗では三井住友カード NLをサブに。「2枚持ち」で賢くポイントを貯めよう

監修者

監修者紹介:伊藤亮太

ファイナンシャル・プランナー

伊藤亮太

いとうりょうた

慶大院修了後、証券会社にて営業・経営企画、社長秘書等を行う。投資銀行業務にも携わる。現在、資産運用と社会保障を主に、FP相談・執筆・講演を行う。東洋大学経営学部ファイナンス学科非常勤講師。早稲田大学エクステンションセンター講師。クレジットカード専門サイトで数多く記事監修を担当

旅とクレカの情報室とは

About Us

旅上手はすでに実践済み。

あなたの旅での支払いを安全かつ、スムーズに。

そして、さらにお得になるクレジットカード情報を

提供するメディアサイトです。