【2025年版】学生でもクレジットカードは持てる？作り方と選び方を徹底解説！

【一問一答】クレジットカードを作る時のお悩みはここで解決！

はじめてのクレカ作成となると、どんな条件を満たす必要があるのか、カードを手にするまでどのぐらいの時間がかかるのかなど、わからないことばかりかもしれません。

そこで、クレジットカードを初めて作る人からよくある質問について回答をまとめました。

学生や未成年の方は特に参考にしてください。

カード作成前によくある疑問

社会人に比べて学生の返済能力が低いことを前提に審査基準が設けられているため、学生でも審査に通る可能性は高いでしょう。利用限度額も一般のカードよりも抑えられています。

学生の場合、本人よりも保護者の信用情報が重視されるので、保護者の収入やクレジットヒストリー（信用履歴）に問題がなければ作成できることが多いのです。

特に学生向けと謳われていなくても、学生ならば定期収入の有無を問われない場合もあります。

未成年がクレジットカードを作る際には、保護者の同意は必須です。申し込む時に、同意書の提出か、保護者への電話確認が必要になってきます。

いざカードを作るときによくある疑問

例えばエポスカードのように、24時間受け付けているWEB窓口から申込み、カードの受取方法を「店頭受取」にすれば、即日手に入る、というわけです。

Orico Card THE POINT PREMIUM GOLDのように、学生でも作れるものがあります。学生でも作れるゴールドカードの多くは、一般のゴールドカードに比べて年会費が安く設定されています。ただしその分、サービス面や特典などは劣る傾向にあります。

カードの種類や、カード会社の判断になりますが、学生ができるキャッシングは5万〜10万円程度が上限です。ただし、ほとんどのカードで20歳未満はキャッシング不可、未成年であれば保護者の同意が必要など、厳しい審査基準が設けられています。

学生でもクレカは作れる！ただし保護者の同意は必須

学生でも問題なくカードが作れることがわかりましたが、学生がクレカを作るときには3つの条件を満たす必要があります。

学生がクレジットカードを作る際の条件

※　一部のクレジットカードは進学予定で満18歳以上の高校生なら可

ここからは、上記の3点について具体的に解説していきます。

満18歳以上で高校を卒業していること

クレジットカードを作る際にまず確認しておきたいのが、カード申し込みの年齢制限です。基本的に、満18歳以上であれば未成年でもクレカの作成は可能ですが、「高校生までは不可」とされています。

高校生がカードを持ちたい場合の選択肢に、保護者のクレジットカードに追加するかたちで作成できる「ファミリー（家族）カード」があります。

原則として、家族カードは18歳以上でも高校生は利用することができませんが、海外留学などで海外でカードを利用する場合、15〜18歳の高校生ということを条件に、家族カードの発行を認めているカード会社もあります。

申し込みの際には、確認書類の提出を求められることもあるので、カード会社に確認しておきましょう。

※　一部のクレジットカードは進学予定で満18歳以上の高校生なら可

保護者の同意を得ていること

未成年の場合は、18才以上であっても、就職していても、保護者（親権者）の同意が必要です。同意なしではクレジットカードの作成はできません。

同意の方法は、申し込みの段階で書面を提出するか、審査の過程で保護者に電話で確認を取られるかの２つがあり、クレジットカード会社により異なります。

そのため、クレジットカードに申し込む際には、保護者に事前に相談をしておいた方が手続きはスムーズに運びます。

定期的に収入があること

クレカを発行する際には、必ず「審査」を受けなければいけません。

審査とは、その人の返済能力をチェックするもの。具体的には、定期収入の有無や職業、勤務先など、申込者のステータスにより返済能力があるかどうかを判断されます。

アルバイトやパートの立場であっても、継続的な勤務、収入の実績があるなら「定期収入がある」と見なされます。審査の際には、カード会社から勤務先に在籍確認の電話連絡が行われる場合もあります。

ただし、学生の場合は、本人ではなく保護者の信用情報が重視されるため、定期収入がなくともクレカの審査に通る可能性は高いといえます。

クレジットカード作成の流れは？申込や審査の注意点についても解説

ここからは、クレジットカード作成の流れと、審査の際にチェックされる「クレジットヒストリー（信用履歴）」 について解説します。

クレジットカードの申し込みに必要なもの

それぞれ詳細に見ていきましょう。

クレカの申し込みに必要な本人確認書類

クレジットカードの申し込みに必要な本人確認書類は以下のようなものです。

本人確認書類の種類

いずれも有効期限内の書類を用意します。住民票の場合は、発行日から6ヶ月以内のものを用意しましょう。学生カードを作成する際は学生証の提出が必要になる場合もあります。

また、クレカ発行の際は、郵送先の住所が必要です。本人確認書類の住所が郵送先の住所と異なる場合には、以下の「住所確認書類」を提出します。

住所確認書類

書類以外にも、以下のものが必要です。

銀行口座と銀行印も必須

クレカの利用代金は自分の銀行口座から引き落とされる仕組みです。クレカの申し込み前に、自分名義の口座を用意しておきましょう。

ただし、登録できる銀行口座はカード会社によって異なります。作成したいカードが自分の所持している口座に対応しているかどうかも、事前に確認する必要があります。

銀行印は引き落とし口座と同様のものを用意します。

保護者の同意（未成年の場合）

未成年がクレカを作成する際は、保護者の同意が必要になります。

方法はカード会社によって異なりますが、申込後に郵送される書面に署名するか、電話での確認などが一般的です。

WEBからのクレジットカード申し込み手順

クレカの申し込みは、WEB、郵送、店頭受付などがありますが、手軽でいつでもできるWEB申し込みがおすすめです。以下、その手順を説明します。

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審査で見られる「クレジットヒストリー（信用履歴）」に要注意！

審査で特にチェックされるのは、「クレジットヒストリー（信用履歴）」です。クレジットヒストリー（クレヒス）はクレジットカードやローンの利用履歴のことを指しています。

クレジットカード会社は、過去に支払いを延滞していないか、金融トラブルを起こしていないかなどをチェックしています。そのため、クレジットヒストリーはクレカの作成やカードローンの審査などに影響します。

スマホの代金を携帯料金として支払っている場合は、携帯料金の延滞も影響するので注意しましょう。

例えば、同時に複数のカードを申し込もうとしているのも、クレジットヒストリーを見ればわかります。複数のカードを申し込んでいる=資金繰りに困っている可能性があると判断され、審査に落とされてしまうかもしれません。

ただし、初めてカードを作る場合はクレヒスが全くありません。これは「スーパーホワイト」と呼ばれる状態です。学生など若いうちであれば、そのまま審査に通る場合が多いでしょう。しかし30代以降は、「自己破産したからクレヒスがスーパーホワイト化したのではないか」などと疑われ、審査に通りにくくなる恐れもあります。

学生のうちにクレカを作成し、クレヒスを積み上げていくことが大切です。期日に遅れず返済を続けると、社会人になってからランクの高いカードを持ちやすくなります。

割引や特典もさまざま！クレカの種類と選び方

クレジットカードを何に利用するのか、つまり使う目的によって、選ぶべきクレジットカードも変わります。ここではクレジットカードの種類を、以下の目的別に分けて解説します。

目的で選ぶクレジットカードの種類

ショッピングで活用したい

ショッピングのためにクレカを作りたい人が押さえておきたいポイントは、以下の2つです。

ショッピングのためのクレカを選ぶポイント

具体的に見ていきましょう。

ポイント還元率が高いものほどポイントが貯まる

多くのクレカにはポイントプログラムがついています。クレカを利用すると、利用額のうち数％がポイントとして付与されるのです。

その率のことをポイント還元率といい、還元率が高いほどお得なクレカ、ということになります。

1ポイントを1円相当で利用できる場合、還元率は1.0％です。例えばエポスカードは200円につき1ポイントたまります。これは還元率0.5%です。

ポイント還元率0.5％程度のクレカが多いなか、1.0%以上なら高い還元率といえます。「系列店での買い物をすればポイント○倍」などの特典もあるため、ポイント還元率はよくチェックしましょう。

クレカ利用で年会費が実質無料になるものも

クレジットカードには、年会費無料のものと、有料のものがあります。

学生なら年会費無料のカードがおすすめですが、有料のカードであっても、条件付きで年会費が無料になることもあるため、要チェックです。

例えば、前年に○回／○万円以上使用したとき、また家族からの招待で申し込んだとき、などです。

また、通常のクレジットカードより還元率が高かったり、特典が増えたりするゴールドカードやプラチナカードも存在します。こちらも、年会費が無料・条件付き無料・有料など、カードによってまちまちです。

学生には年会費無料のカードがおすすめですが、買い物など利用頻度や金額が高くなるようであれば、条件付きで年会費無料のものを選ぶのも選択肢の1つです。

入会時特典や店舗の割引などのサービスも要チェック

入会特典や、店舗の割引特典などがあるクレカもあります。

例えば、カード申込時に、ポイントやギフトカードプレゼントが与えられるキャンペーンや、提携のスーパーやコンビニ、ショップやカフェ、通販でのカード利用で○％OFFなどの割引があるカードなどです

その時期のみの、期間限定キャンペーンもあります。忘れずチェックしてから申し込みましょう。

旅でお得に活用したい

旅行によく行く人に便利なクレジットカードもあります。

例えば、持っているだけで海外旅行保険が適用されるカードがあります。海外旅行保険は、海外におけるトラブル・携行品の紛失などにおける損失を補償してくれる仕組みです。

そのため、海外旅行前に保険に入っておくと安心ですが、通常は旅行の都度入る必要があって面倒です。海外旅行保険が自動で付いてくるカードであれば、その面倒がなく、旅好きにはおすすめです。

そのほか、カードによっては空港ラウンジの無料使用や、ホテルやWi-Fiの割引などの特典が付くカードもあります。

編集部厳選！学生におすすめのクレジットカード3選

編集部からおすすめしたい学生向けカードは、次の3枚です。それぞれ、学生のうちは年会費が無料（一部条件あり）なので、学生ならば手軽に作成できることが共通点です。

もちろん、ポイントやマイルを貯めやすいもの、旅行保険の自動付帯や店舗利用の際の割引など、カードによって特色があります。自分の目的に合わせてカードを選びましょう。

学生におすすめのクレジットカード3選

海外旅行好き必見！学生専用ライフカード

海外旅行をする学生におすすめなのが学生専用ライフカードです。

カードを所持しているだけで海外旅行傷害保険が適用されたり、海外でのクレカ利用で4.0％のキャッシュバックが受けられたりなど、海外旅行好きには頼もしいクレカです。

学生にいちおしの特徴

ボーナスマイルがもらえるシーンがたくさん！ANAカード（学生用）

ANAカード（学生用）は、ANAおよび提携航空会社便を利用するたびにANAマイルが貯まるカードです。

学生にいちおしの特徴

※　ANAマイレージクラブ会員またはANAカード会員が利用できる搭乗当日の予約が可能な運賃。

普段の買い物でも高還元率でマイルが貯まるJALカードnavi（学生専用）

JALカードnavi（学生専用）は、JALグループ便を利用する際はもちろん、ショッピングでもマイルが貯まるカードです。

旅行保険は海外・国内ともにカードを持っているだけで保険が適用される自動付帯です。

学生にいちおしの特徴

※　2021年2月現在。

学生用じゃなくても作りやすい、年会費無料の一般カード

学生向けを謳っているカードの他にも、エポスカードやJCBカードWなど、一般のカードのなかにも学生が作りやすいカードがあります。どれも年会費無料ながら独自の特典があり、おすすめです。