アメックスゴールドの審査基準は？年会費や還元率、誰でも持てるのかを徹底解説！

アメックス ゴールドの審査基準を解説！安定した収入とクレヒスが重要？

アメックス ゴールドの審査ポイントをご紹介する前に、まずは申し込み基準をおさえましょう。基本の申し込み基準は20歳以上で、安定した収入があるということです。

具体的にはどのような人がアメックス ゴールドを作れるのでしょうか。

専業主婦（主夫）に関しては、配偶者の世帯収入を記載することで申し込みが可能となります。上記を見てみると、申し込み基準は意外にも幅広いことがわかりますよね。

それでは次に、目安となる審査ポイントについて見ていきましょう。

クレジットカードの利用履歴に傷をつけない

アメックス ゴールドの審査基準については、公式サイトで明確にされていません。あくまで推測になりますが、安定した収入があり、クレジットカード関連で支払い遅延などトラブルがないことが理想とされているようです。

例えば社会人歴の浅い20代でも、ゴールドカードを持つことができる可能性は十分にあるため、思い切ってチャレンジしてみるのがおすすめです。

アメックス ゴールドの特徴は？年会費やポイント還元率を徹底解説！

まずはじめにご紹介するのは、アメリカン・エキスプレス社が発行するカードの中でもハイクラスのサービスが受けられるアメックス ゴールドです。年会費は3万1900円と他社ゴールドカードと比較して高額ではありますが、家族もカバーできる旅行保険や、空港ラウンジの無料利用など、アメックスならではのメリットが多数あります。

また、100円の支払いにつき1ポイントが貯まり、マイルや商品券、Tポイントなどに交換できます。後述する｢メンバーシップ・リワード・プラス｣に入会すると、さらにポイント還元率がアップします。

次からはアメックス ゴールドの特典やメリットを詳しく紹介していきます。

充実の補償から豪華特典まで！アメックス ゴールド4つのメリット

アメックス ゴールドには数多くの補償や特典が付いていますが、なかでもメリットとしてご紹介したいのが次の4点。

アメックス ゴールドのメリット

それぞれ詳しく見ていきましょう。

アメックスならではのレストラン＆ゴルフの贅沢体験

ゴールドカードたるラグジュアリーなサービスを体感できるのが「ゴールド・ダイニング by 招待日和｣と｢ゴルフ・デスク｣です。

ゴールド・ダイニング by 招待日和とゴルフ・デスク、それぞれの魅力あるサービス内容をひとつずつご紹介していきましょう。

ゴールド・ダイニング by 招待日和

対象のレストランを2名以上で予約すると、コース料金が1名分無料になるサービスです。 Mastercard Titanium Cardや、オリコカード THE PLATINUMなど、通常プラチナクラスで付くことが多い特典で、コース代金は1人3万円を超すような名店がそろっています。

ゴルフ・デスク

国内／海外（ハワイ、グアム、サイパン）の約800の提携ゴルフ場の予約を無料で手配してくれます。また、年に1、2回アメックスの会員向けにゴルフイベントも開催されています。

このようにアメックス ゴールドは、ラグジュアリーな特典が多数付いているのがメリットといえます。

家族までカバーできる最大1億円の海外旅行保険

アメックスといえば海外旅行をはじめとした｢旅に強いカード｣とされていますが、その理由の1つが手厚い旅行保険にあります。アメックス ゴールドの旅行保険は、海外旅行時の傷害死亡・後遺障害の補償が最高1億円など補償が手厚くおすすめです。

クレジットカードに付帯する旅行保険には、カードを持っているだけで適用される「自動付帯」と、旅行代金などをカードで支払わないと保険が適用されない「利用付帯」があります。

2021年6月まで一部自動付帯だったアメックス ゴールドの旅行保険ですが、2021年7月からはすべて利用付帯になりました。

保険はカード会員自身だけでなく、家族までしっかりと補償されます。下記の表で詳しく見ていきましょう。

海外旅行中に起こりうる病気やケガを補償する傷害治療費用や疾病治療費用を家族の分までカバーできるのはうれしいですよね。エントリーカードであるアメックス グリーンにはないキャッシュレス診療（※1）がアメックス ゴールドには付いていることもポイントです。

このようにアメックス ゴールドはカード会員でない家族にも補償対象を広げることができる｢家族特約｣があります。またカード会員の家族に対して追加で発行できる家族カード会員の補償内容も手厚いため、自身だけでなく、家族のことを考えたときにもぴったりのカードです。

※1　保険会社が医療機関に直接治療費を支払ってくれるサービス。

クレカ付帯の海外旅行保険について詳しく知りたい人はこちらをチェック

海外旅行保険付きクレジットカードは組み合わせて使うのがおすすめ！補償内容や選び方を解説

快適な旅を支える空港ラウンジの無料利用や充実の補償

アメックス ゴールドは、旅へ出かけた際の細かなニーズに対応した各種サービスが充実しています。その一部を下記で紹介します。

出張や旅行で出発までの時間が余った時にも、空港ラウンジならゆったりとくつろげますよね。他社のゴールドカードでは同伴者は別途有料が多い中、お得な特典といえます。

また、旅には急なトラブルも珍しくありません。航空機の遅延に対応できる補償や、家族の分も3万円まで補償してくれるキャンセル・プロテクションがあれば、より一層安心して旅を楽しむことができます。

｢メンバーシップ・リワード・プラス｣でポイントがさらにお得に

アメックスには独自のポイントプログラム｢メンバーシップ・リワード｣があります。100円で1ポイントが貯まり、ポイント還元率は0.3％です。

さらにポイントを貯めるためにおすすめしたいのが｢メンバーシップ・リワード・プラス｣（年会費3300円）というサービスです。ポイントの還元率がアップするほか、数多くのメリットがあります。

このように、メンバーシップ・リワード・プラスに入会することでより効率的にポイントやマイルを貯めることができるため、アメックス ゴールドを持つならばぜひ活用してほしいプログラムです。

アメックスの提携カードはマイルやポイントのメリットが豊富

アメックスのゴールドカードには、大きく分けて2種類の形態があります。それがプロパーカードと提携カードです。簡単に説明すると以下のようになります。

付帯保険の手厚さならプロパーカード、年会費の安さなら提携カード

まずはプロパーカード、提携カードの違いについて詳しく見ていきましょう。特徴をまとめると下記のようになります。

プロパーカードは海外旅行保険をはじめとした付帯保険や、空港ラウンジなどの特典が充実しているので、旅行や出張で頻繁に海外へ行く方におすすめです。プロパーカードならではのブランドやステータス性を重視する人にも好まれます。

一方、提携カードは年会費が比較的安いため、コストを抑えてカードを作りたい方や、マイルを効率よく貯めたいなど、カードに求める目的がはっきりしている方に適しています。

アメックスでゴールドカードを選ぶ際には、まずそのカードがプロパーカード、提携カードのどちらに属するかチェックしてみると良いでしょう。

それでは次からは、アメックスの提携ゴールドカードのラインナップを紹介していきます。

日常の買い物でANAマイルがざくざく貯まる ANAアメックス ゴールド

ANAアメックス ゴールドはポイントとマイルを効率よく貯めたい方にぴったりのカードです。アメックスのプロパーカードの場合、通常ポイントの有効期限は3年間ですが、ANAアメックス ゴールドには有効期限がありません。

また「ANAカードマイルプラス」というサービスでは、セブンイレブンやマツモトキヨシ、ヤマダ電機などをはじめとした加盟店でアメックスを利用すると、通常のポイントに加えて100円につき1マイルがプラスで貯まるので、とてもお得です。

ANAアメックス ゴールドの審査基準は？発行・審査はアメックスが行う

ANAアメックスゴールドは、ANAとの提携カードですが、審査・発行はアメックスが行います。そのため申し込み基準もアメックスと同様に、下記のようになります。

公式的な審査基準は明らかにされていませんが、プロパーカードのアメックス ゴールドと同様に、ローンの支払い遅延などクレヒスにトラブルがないことがひとつのポイントといえます。

また、クレジットカードの申し込み履歴は個人信用情報機関に一定期間保存され、審査担当者はそれを確認することができます。そのため短期間で複数のクレジットカードを申し込むと、返済能力が疑われる一因となるので、避けた方がいいでしょう。

年会費は初年度無料！セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード（※以下「セゾンアメックスゴールド」）は、アメックスとクレディセゾンが提携したゴールドランクのカードです。初年度の年会費は無料、家族カードも1枚につき年会費1100円で作れるので、初期コストを抑えてゴールドカードを持ちたいという方にぴったりです。

このカードの特徴は、クレディセゾンならではの「永久不滅ポイント」で、有効期限を気にせずポイントを貯められることです。貯まったポイントはマイルや商品に交換する以外にも、「永久不滅ポイント運用サービス」という投資を疑似体験できるサービスで運用することができます。

セゾンアメックスゴールドの審査は本家アメックスに比べてどうなの？

セゾンアメックスゴールドの審査・発行はクレディセゾンが行います。アメックス ゴールドで審査に落ちてしまった人が、セゾンアメックスゴールドでは通過したという例もあるようで、一概には言い切れませんが、アメックスのプロパーカードと比較して異なる審査基準があるとされています。

また、公式サイトに記載されている申し込み基準は下記のようになります。

20歳以上で安定した収入があれば、アメックスのプロパーカードとは異なり、アルバイトやパートも含め幅広い範囲の方が申し込み可能となります。なお「ご連絡可能な方」と記載があるように、電話連絡にきちんと対応するのもポイントです。

設立1年未満や個人事業主でも持てる！アメックス・ビジネス・ゴールドカード

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード（※以下｢アメックス ビジネスゴールド｣）はその名の通り、個人事業主や法人の代表を対象としたゴールドランクのビジネスカードです。

出張をサポートする各種保険など旅に強いアメックスの特性に加え、ビジネスに役立つ特典が付いています。

カードの年会費は通常、経費として計上が可能です。また利用可能枠に制限がなく、個人に応じて設定されるため、柔軟に活用することができます。

また、経費の支払いをアメックス ビジネスゴールドに集約することで、経費処理を一本化できるのもメリットです。社員には追加カードを持たせることで仮払いなどの手間を軽減することもできるので、法人の代表にはぜひおすすめしたい1枚です。

出張や会食にもうれしいアメックス ビジネスゴールドのサービス

アメックス ビジネスゴールドカードには、ビジネスのあらゆるシーンを支える特典が充実しています。その一例を紹介しましょう。

ビジネス・ダイニング・コレクション by グルメクーポンやNIKKEI OFFICE PASSは、日々ビジネスチャンスをつかむために忙しくされている個人事業主の方にはうれしいサービスですよね。

出張で海外を行き来するような方には急なトラブルでもサポートしてくれるオーバーシーズ・アシストが強い味方になります。

アメックス ビジネスゴールドはフリーランスでも申し込める！

アメックス ビジネスゴールドの申し込み基準は下記のようになっています。

一般的なビジネスカードは法人の代表や会社経営者でないと申し込めないことが多いのですが、アメックス ビジネスゴールドは上記のように20歳以上であれば、個人事業主やフリーランスでも申し込むことが可能です。

審査基準は公表されていませんが、「設立3年以上」や「2期以上の黒字決算」が申し込み基準となるビジネスカードも見受けられる中、アメックス ビジネスゴールドは設立1年未満でも申し込み可能というのはうれしいポイントですよね。

アメックスと他社ゴールドカードを比較！年会費や申し込み基準は？

今回ご紹介したアメックスブランドのゴールドカードと、他社ゴールドカードを比較してみましょう。上記のように、アメックスブランドで年会費が一番安いのはセゾンアメックスゴールドです。初年度の年会費は無料なので、ゴールドカードをはじめて持つ方もチャレンジしやすいといえます。

海外旅行の手厚いサポートはアメックスブランドのカードに軍配が上がります。セゾンアメックスゴールドを除いた3つのカードは、空港ラウンジを同伴者1名も無料で利用できます。

カードに付く海外旅行保険の補償額も他社ゴールドカードと比較して高額であることが分かります。ただし、アメックスの海外旅行保険が利用付帯なのに対して、三菱UFJカード ゴールドプレステージは自動付帯です。アメックスのほうは、旅行代金をカード払いしないと保険適用になりません。