海外旅行でのクレジットカードの海外利用手数料を比較！手数料の注意点

クレジットカードは国際ブランド×発行会社の組み合わせ

海外利用手数料を正しく理解するには、はじめにクレジットカードの仕組みを理解しなければなりません。

クレジットカードは、基本的に「国際ブランド×発行会社」の掛け合わせで成り立っています。それぞれが担う役割は、おもに次の通りです。

国際ブランドからは基準レートとの差額、クレジットカードからは海外利用手数料が上乗せされることになります。

また、利用できる国際ブランドは、クレジットカードによって次のとおり異なります。

たとえばエポスカードでは、提携のないMastercardやJCBは選択できません。

例外として、国際ブランドが独自にクレジットカードを発行しているケースもあります。

国際ブランドが発行するクレジットカードは「プロパーカード」と呼ばれ、選択できる国際ブランドは基本的に1つのみです。

すでに希望の国際ブランドが決まっている人は、プロパーカードを検討するのも良いでしょう。

国際ブランドが発行するクレジットカード

クレジットカードの海外利用手数料とは？

日本国内でクレジットカードを使った場合、一回払いなら手数料はかかりません。

しかし、海外でクレジットカードを使うと、支払い方法に関わらず海外利用手数料が発生します。

また、海外利用手数料の基準となるのは「国際ブランドが定めた基準レート」であり、実際の為替レートではありません。

実際の為替レートを基準にすると、次の2つの費用が上乗せされることになります。

海外でクレカ利用して購入金額以外にかかる費用

実際に、海外でクレジットカードを利用したときの請求額は、次の流れで決定されます。

必ずしも「利用日＝レート適用日」とはならない点は、あらかじめ覚えておきましょう。

海外で決済した支払い額が決まる流れ

国際ブランドが設定した為替レート（基準レート）

海外利用手数料のベースとなるのが、国際ブランドが定める為替レート（基準レート）です。

これは実際の為替レートとは異なり、それぞれ次のページで公表されています。

国際ブランドの為替レートの調べ方

たとえば、米ドル→日本円の基準レート（2022年3月21日換算）は次のとおり。実際の為替レート（150.83円※）と比較すると、0〜1円ほど上乗せされていることがわかります。

カード発行会社によってかかる海外利用手数料

海外でクレジットカードを利用すると、国際ブランドが定める基準レートをもとに、クレジットカード会社が定める海外利用手数料が加算されます。

海外利用手数料の割合は1.6～2.2%が相場で、クレジットカードや国際ブランドにより次のとおり異なります。

1.60%のほうが2.20%よりお得に思えますが、実際の差額は1万円で60円（0.6%）と、けっして大差とはいえません。

また、エポスカードや楽天カードでは2024年4月以降2.20％に変更となるため、海外手数料自体の差額は今後小さくなることが予想されます。

手数料の計算方法

実際に海外でクレジットカードを利用したときの手数料を計算してみましょう。

海外利用手数料の計算式は、次の通りです。

海外利用手数料の計算方法

たとえば、エポスカードで100米ドル買い物した場合、海外利用手数料は247円、支払総額は1万5429円となります。

エポスカード（Visa）を使って100ドルの買い物をした場合の手数料

※1 　Visa「Exchange Rate Calculator」より2024年3月21日のレートを適用。
※2　2024年4月1日以降、2.20％に変更。

クレジットカードの海外利用手数料を節約するならATMで現金を引き出す

海外でクレジットカード決済すると、約1.6〜2.2%の海外利用手数料が加算されます。

そのため、何度もカード決済していると「思った以上に請求が高くて驚いた」となるかもしれません。

海外利用手数料を少しでも節約したい人は、「ATMで現金を引き出す&現金で支払う」という方法も検討してみましょう。

海外のATMで現金を引き出す方法

クレジットカードの海外キャッシングを利用する

海外旅行にクレジットカードを持っていけば、海外キャッシングによりATMから現地通貨を引き出せます。

海外キャッシングの手数料は、次の計算式で算出されます。

クレジットカードで海外キャッシングを利用する場合の手数料

18.0%と聞くと高く感じるかもしれませんが、これは「年利」といって1年間でかかる利率です。

つまり、1日あたり約0.05%、1ヵ月あたり約1.5%となり、返済までの期間が短いほど利息は安くなります。

一般的に、クレジットカードの精算は利用月の翌月となり、約1ヵ月分の利息が発生します。

しかし、繰り上げ返済を活用すれば最短数日での返済も可能で、利息を最小限に抑えることができます。

繰り上げ返済とは？

デビットカードで現金を引き出す

海外で現地通貨を引き出すなら、デビットカードを利用するのも選択肢のひとつ。

デビットカードとは、決済と同時に銀行口座から利用額が引き落とされるカードのことで、クレジットカードより手数料を節約できることもあります。

デビットカードで現金を引き出す場合の手数料

ATM手数料には2種類ある

クレジットカードやデビットカードで海外キャッシングを利用すると、必ずATM手数料がかかります。

ATM手数料には次の2種類があり、クレジットカードとデビットカードのどちらを使うかによって金額が異なります。

ATM手数料の種類

カード発行会社が定めるATM手数料

海外キャッシングを利用すると、各カード会社が定めるATM手数料が加算されます。

ATM手数料は約110〜220円で、利用金額に応じて異なることもあります。

カード発行会社が定めるATM手数料

なお、海外キャッシングの場合、日本のATMのような時間外手数料は発生しません。

24時間いつでも好きなときにお金を引き出せるのは、海外キャッシングならではのメリットです。

ATMオーナーが別途定める手数料はクレジットカードなら基本取られない

デビットカードで海外キャッシングを利用すると、ATMオーナーが定める手数料がかかることがあります。

AMTオーナーが別途定める手数料が発生するカード

これは「オーナーチャージ」や「アクセスフィー」と呼ばれることもあり、国やATMによって金額はさまざま。一般的には、日本円で約300～1000円と高めに設定されています。

一方、クレジットカードを使えば、ATMオーナーが定めるATM手数料はかかりません。

国によっては手数料以上の請求をされることもあるので要注意！

クレジットカードを利用する国によっては、思わぬ手数料を請求されることもあります。

あとになって「こんな高いなら現金で払えばよかった」とならないよう、事前に注意点を確認しておきましょう。

手数料以上に請求される可能性も

サーチャージ（追加料金）が加算されることがある

クレジットカードを利用すると、サーチャージ（追加料金）が加算されることがあります。

これは、クレジットカード手数料による売上の減少を防ぐためです。

日本国内においてクレジットカード手数料は「店側負担」が原則ですが、海外では「利用者負担としてもよい」と定めている国もあります。

サーチャージを追加することが合法な国

サーチャージが禁止されている国

サーチャージは国や店によってさまざまですが、一般的には約0.5〜1.5%が目安。国際ブランドによってパーセンテージが異なることもあります。

サーチャージの詳細は店のレジ横などに貼り紙で掲示されていることが多いため、決済前に確認しておくと安心でしょう。

円建てで支払う場合

海外でクレジットカードを利用すると、「円建て」か「現地通貨建て」かを尋ねられることがあります。

円建ては、DCC（自国通貨決済）というシステムを利用した決済方法で、その場で日本円での請求額が表示されます。

しかし、現地通貨建てに比べて手数料が高いのがデメリットです。

店舗側が自由にレートを決定できるため、最悪の場合10%近くも手数料を上乗せされるかもしれません。

少しでも手数料を安くしたい人は、迷わず現地通貨建てを選びましょう。

海外キャッシングなら手数料が安くなる

海外キャッシングを利用すれば手数料を節約できます。

たとえば、現地ATMで10万円を引き出し、30日後に返済したときの手数料は1479円となります。

クレジットカードで海外キャッシングを利用する場合の手数料

クレジットカードで10万円分を決済すると、海外利用手数料は1600～2200円ほどです。

海外キャッシングなら、24時間いつでも現地通貨を引き出せるうえ、手数料の節約にもつながります。

海外キャッシングは帰国したら一括で返済をする

海外キャッシングの手数料は、返済期間が短いほど安くなります。

そのため、利用額が反映されたら、早めに「繰り上げ返済」することがおすすめです。

たとえば、海外キャッシングで10万円を引き出した場合、手数料は次の通り。1週間以内に完済すれば、手数料は数百円程度に抑えられます。

クレジットカードによってはマイページやアプリから繰り上げ返済の手続きができ、インターネットバンキングがあれば海外旅行中でも返済が可能です。

帰国後はATMやコンビニ支払いなどにより繰り上げ返済できるため、手数料を安くするためにもできるだけ早めに返済するのがおすすめです。

海外旅行におすすめのクレジットカード8選

海外旅行におすすめのクレジットカードを8枚厳選しました。

海外旅行におすすめのクレジットカード

上記のクレジットカードの手数料は1.60％〜2.20％と多少の差がありますが、実際の料金の差は1万円で60円程度です。

少しでも手数料が安いほうが良いと思うかもしれませんが、海外や国内に戻ってからの使い勝手、お得感、特典の内容などトータルで判断してクレジットカードを選ぶのが良いでしょう。

ただし、ブランド物の購入など、高額商品を購入することが多そうな旅行なら、海外利用手数料を少し気にしてみても良いかもしれません。

エポスカード│最高3000万円の海外旅行保険が付帯

海外利用手数料と旅行でお得な特典

エポスカードは、ショッピング施設「OIOI」で知られる丸井グループが発行するクレジットカード。

発行できる国際ブランドはVisaのみですが、海外利用手数料が1.63%と低めに設定されています（2024年4月以降2.20%に変更）。

エポスカードの特徴は、最高3000万円の海外旅行保険が付帯すること。

一般的に年会費無料のクレジットカードに付帯する海外旅行保険は、1000～2000万円が相場です。

エポスカードの補償内容は業界トップクラスといえ、いざというときの安心感につながります。

また、海外旅行中に思わぬトラブルが起きたときは、24時間いつでも日本語で相談できます。

世界38都市にある現地サポートデスクはもちろん、東京にある海外緊急デスクに24時間年中無休で相談できるため、英語が苦手な人にとっては心強い味方になるでしょう。

なお、「海外旅行で高額な買い物を予定している」という人には、ショッピング利用枠の一時増額サービスがおすすめです。

該当月は、利用枠が通常の2倍、または＋100万円アップとなるため、高額決済をしても利用停止になる心配がありません。

一時増額サービスは、利用開始日の2日前まで申請でき、出発日が迫っているときでも申し込みやすいといえます。

JCBカード W│JCBプラザなど特典用におすすめ

海外利用手数料と旅行でお得な特典

JCBカード Wは、JCBプロパーカードとしては数少ない年会費無料のクレジットカード。

選べる国際ブランドはJCBのみですが、海外利用手数料は1.60%と低めに設定されています。

JCBは日本発祥の国際ブランドで、ヨーロッパやアメリカ方面だとけっして取扱店は多くありません。

しかし、JCBプラザやJCBプラザ ラウンジを利用できるなどのメリットがあり、「特典用」として持っていくと重宝します。

JCBカード Wは18～39歳のみが入会できるクレジットカードで、対象年齢内に発行しておけば40歳以降も年会費はかかりません。

若年層をおもなターゲットにしていることから、いつでもポイント2倍などお得なサービスが充実しており、日々の買い物で効率良くポイントが貯まります。

イオンカードセレクト│イオンワールドデスクを利用できる

海外利用手数料と旅行でお得な特典

イオングループ店舗でお得にポイントが貯まるイオンカードセレクトは、海外利用手数料が1.60%と低いのがメリッです。

国際ブランドはVisa、Mastercard、JCBの3つから選択でき、サブカードにも向いています。

イオンカードセレクトがあれば、世界15ヵ国、22ヵ所に展開するイオンワールドデスクを利用できます。

緊急時のサポートはもちろん、レストランやレンタカーなどの予約代行も依頼できるため、「忙しくて自分で探す時間がない」というときに便利でしょう。

また、イオンカードセレクトを年間50万円以上利用すると、翌年からイオンゴールドカードにランクアップできる可能性があります。

年間50万円と聞くと高く感じるかもしれませんが、毎月4～5万円と考えると条件達成はけっして難しくありません。

イオンゴールドカードは年会費無料で、国内主要空港のラウンジを利用できたり、最高5000万円の海外旅行保険が付帯したりと、ハイステータスカードならではの特典が充実しています。

「将来的にゴールドカードを持ってみたい」、「ワンランク上の海外旅行をしてみたい」という人は、まずはイオンカードセレクトで利用実績を積んでみるのも良いでしょう。

三井住友カード（NL）│セキュリティ性が高いナンバーレス

海外利用手数料と旅行でお得な特典

三井住友カード（NL）は、海外旅行でのセキュリティ性を重視する人におすすめ。

カード名の（NL）とは「ナンバーレス」の略で、券面にカード情報が印字されません。

店員や周囲の人にカード情報を盗み見されるリスクがなく、不慣れな海外でもセキュリティ性を確保しやすいといえます。

なお、カード情報（カード番号、有効期限、セキュリティコード）はV Passアプリから確認でき、最短10秒（※即時発行ができない場合があります）でデジタルカードが発行されればすぐにオンラインショッピングに利用できます。

アプリの利用通知サービスをオンにしておけば、不正利用の早期発見にもつながるでしょう。

また、三井住友カード（NL）を発行すると、海外旅行サポート専用ダイヤルのVJデスクを利用できます。設置数は約55都市にも及び、思わぬトラブルが起きても日本語で気軽に相談できます。

アメックスグリーン│プライオリティ・パスに無料で登録できる

海外利用手数料と旅行でお得な特典

アメックスグリーン（アメリカン・エキスプレス・グリーン・カード）は、月会費1100円のハイステータスカード。

年会費に換算すると1万3200円ですが、プライオリティ・パスに無料で登録できるのがメリットです。

プライオリティ・パスとは、世界1400ヵ所以上に展開する、会員制ラウンジサービスのこと。通常最低でも99米ドルの年会費がかかりますが、アメックスグリーンなら無料で登録できます。

さらに、国内外29の空港ラウンジを無料で利用できるため、これだけでも月会費以上のお得を実感しやすいでしょう。

また、アメックスグリーンにはキャンセル・プロテクションが付帯し、キャンセル費用の損害が年間最大10万円まで補償されます。

そのため、「仕事で急な出張が入った」、「旅行直前にケガをしてしまった」といったときでも、気軽に予定を変更しやすいといえます。

なお、日本国内では「グリーン・オファーズ」により、さまざまな優待サービスを受けられます。特に「2 for 1 ダイニング」は、特別な日の食事にぴったりです。

グリーン・オファーズのおもな特典

三菱UFJカード│中国で便利な銀聯カードを追加発行できる

海外利用手数料と旅行でお得な特典

三菱UFJカードは、銀聯（ぎんれん）カードを追加発行できるのが特徴。

銀聯カードは中国で広く流通している国際ブランドで、海外の銀聯加盟店でカード決済すると、通常の2倍のポイントが貯まります。

そのため、中国や香港などへ旅行する人にとっては、メリットを感じやすい一枚といえるでしょう。

なお、銀聯カードの発行には、新規発行手数料として1100円が必要ですが、年会費はかかりません。

また、三菱UFJカード自体の年会費も無料なので、ランニングコストをかけずにカードを所有することが可能です。

三菱UFJカードはカード情報がすべて裏面に印字され、カード情報を盗み見されるリスクを抑えられます。

また、事前にカード決済すれば最高2000万円の海外旅行保険が付帯し、いざというときに備えることも可能です。

三井住友カード プラチナプリファード│外貨ショッピング利用特典でポイント＋2.0％！

海外利用手数料と旅行でお得な特典

三井住友カード プラチナプリファードは、三井住友カードのなかでもポイントの貯めやすさに特化した一枚です。

海外旅行でカード決済すれば、100円ごとに2ポイントがプラスされ、通常のポイントを加算するとポイント還元率は3.0%となります。

また、プリファードストア（特約店）を利用すると、ポイントは＋1.0～14.0％に。Expediaでは＋14.0％、Hotels.comでは＋11.0％となるため、海外旅行のホテル予約でもお得にポイントが貯まります。

三井住友カード プラチナプリファードは年会費3万3000円がかかりますが、最高5000万円の海外旅行保険が付帯するなど、ハイステータスカードならではの特典が充実しています。

国内外の主要空港ではラウンジも利用でき、ワンランク上の海外旅行を好む人におすすめです。

ダイナースクラブカード│最高1億円の海外旅行保険が付帯

海外利用手数料と旅行でお得な特典

ダイナースクラブカードは、年会費2万4200円のハイステータスカード。

最高1億円と高額な海外旅行保険が付帯するのが特徴で、海外旅行でのケガや病気にも余裕をもって備えることができます。

「キャッシュレス・メディカル・サ－ビス」を利用すれば、治療費が保険会社から病院へ直接支払われるため、一時的に自己負担する必要もありません。

また、ダイナースクラブカードには、ラグジュアリーな旅をサポートするトラベル優待サービスも充実しています。

特別割引を上手に活用すれば、それだけでも年会費以上のお得が手に入るでしょう。

なお、ダイナースクラブカードでは利用可能枠に一律の制限を設けていません。

利用可能枠は、会員ごとの利用状況や支払い実績によって個別に設定されるため、少なすぎることも多すぎることもなく、個人の経済状況に合ったクレジットカード利用が可能です。

Sony Bank WALLET│海外ATMでも外貨口座から現地通貨を引き出せる

海外利用手数料と旅行でお得な特典

Sony Bank WALLETは、ソニー銀行が発行するVisaデビット付きキャッシュカード。

クレジットカードではなくデビットカードですが、海外利用手数料を抑えやすいのがメリットです。

たとえば、海外旅行中のショッピングでSony Bank WALLETを利用した場合、外貨普通預金口座に残高があれば手数料はかかりません。

外貨普通預金口座に残高がなくても、円普通預金口座から不足分が充当され、手数料も100USDで15円と割安です。

外貨普通預金口座は無料で開設でき、外貨口座からの直接引き落としとなれば、為替レートを気にする必要もありません。

円高や円安などを考えず、いつでも気軽に旅行できるのは、デビットカードであるSony Bank WALLETならではの強みでしょう。

なお、Sony Bank WALLETで預けられる外貨は、次の11種類。現金が必要なときには1.79％＋現地ATM利用手数料（オーナーチャージ）で海外キャッシングでき、デビットカードと現金をシーン別に使い分けることができます。

Sony Bank WALLETで預けられる外貨

公式サイトで詳細を見る▶

海外旅行でクレジットカードを使う際の注意点

海外旅行の必須アイテムともいえるクレジットカードですが、少なからずリスクがあるのも事実。

思わぬトラブルに陥らないよう、事前に以下の注意点を確認しておきましょう。

海外旅行でクレジットカードを使う際の注意点

支払いは現地通貨建てを選ぶ

海外でクレジットカードを利用するときには「現地通貨建て」が原則です。

「円建て」のほうが親近感があるかもしれませんが、結果的に手数料で損してしまうことになるため、注意が必要です。

手数料の比較

カードを使った日とレート換算日は別！

クレジットカードの利用額に適用されるレートは、カード決済日のレートではありません。

あくまで、クレジットカード会社に利用情報が届いた時点でのレートが適用されます。

一般的に、利用情報が届くまでの時間は2〜4日ほど。この2～4日間にレートが大幅に上下すると、それだけ利用額も変動する可能性があります。

また、クレジットカード会社により決済情報が処理されるまでは、日本円での支払い金額はわかりません。

日本国内での利用時と異なり、正確な決済情報が反映されるまで時間がかかる点は覚えておきましょう。

カードの紛失や盗難への備えをしておく

海外旅行でクレジットカードを紛失すると、不正利用の被害に遭いやすくなってしまいます。紛失や盗難に備えるには、次のような対策が効果的です。

クレジットカードの紛失や盗難を防ぐ方法

クレジットカードによっては、不正利用の被害額を補償してもらえることがあります。

一般的に、補償は60日以内の申告が必須となるため、もしものときは早めにクレジットカード会社に連絡しましょう。

現地サポートデスクを利用できるクレジットカードなら、想定外のトラブルが起きても日本語で安心して相談できます。

クレジットカード会社への事前連絡

海外旅行に行くときは、事前にクレジットカード会社に連絡しておくと安心です。

けっして必須ではありませんが、事前連絡することで思わぬ利用停止を防ぐことができます。

クレジットカードには「カード不正利用検知システム」が導入されており、次のケースでは不正利用が疑われて利用停止になることがあります。

カード不正利用検知システムで引っかかるケース

カード不正利用検知システムは不正利用の防止に役立ちますが、海外旅行中に急に利用停止になってしまったら不便に感じることも多いでしょう。

あらかじめカード会社に連絡しておけば、カード不正利用検知システムの誤作動を防ぐことができます。

クレジットカードのレシートと明細は必ず確認する

海外でクレジットカードを利用したら、必ずレシートと明細を確認しましょう。

これだけでも、二重請求や不正請求のリスクを下げることができます。

特に多いのが、1つ桁が多く請求されるケース。たとえば、本来は10.00米ドルなのに100.0米ドル請求されたといったケースです。

これは人為的なミスによって起こることもあり、レシートを確認すればその場で訂正を依頼できます。

また、こうしたトラブルを防ぐには、クレジットカードのマイページやアプリを活用するのもおすすめです。

利用歴を定期的に確認することで、不正利用の早期発見にも役立ちます。