海外旅行のクレカは何枚？おすすめ3枚の組み合わせと選び方【2026年】

海外旅行にクレカを複数枚持っていくべき理由

海外旅行でクレジットカードを1枚しか持っていないと非常に不便です。

何かしらの理由でクレジットカードが使えないと、キャッシングや優待特典を使えないだけでなく、すべて現金で支払わなければなりません。

海外旅行に複数枚のクレジットカードが必要なおもな理由は、次の4つです。

複数枚持っていくべき理由

国際ブランドによっては使えない店がある

クレジットカードには必ず国際ブランドがあり、国際ブランドの決済システムにより世界中でのカード決済が可能となります。

ただし、国際ブランドごとに、使えるお店が多い地域やサービスの強みは異なります。旅行先によっては、特定の国際ブランドのほうが対応しているお店を見つけやすいこともあるでしょう。

世界における国際ブランドのシェア率はVisaが1位を占めています。決済用のメインカードとしては、世界的にシェアが大きく使えるお店が多いVisaかMastercardを選んでおくと安心です。

限度額が低いと利用制限が発生する

クレジットカードには利用限度額が定められており、限度額を超える決済はできません。

複数枚のクレジットカードがあれば、一つのクレカが限度額に達してしまっても、もう一つのクレカで決済できます。

特に航空券をクレジットカード決済したときや、海外で高額なショッピングをしたときなどは、あっという間に利用限度額を超えてしまいがちです。

また、海外のホテルでは1～2泊分のデポジットが必要なことが多く、高級ホテルに泊まるとそれだけで約5～10万円が一時的に決済されることになります。

デポジットとは

エポスカードのように、クレジットカードによっては利用限度額を一時的に増額できることがあります。

利用可能枠が少し低めに設定されているときは、あらかじめ増額申請しておくのも良いでしょう。

盗難やスリに遭ったときの備え

海外は、日本に比べて盗難やスリに遭うリスクが高いといえます。

クレジットカードを複数枚持っていれば、万が一こうしたトラブルに巻き込まれても別のクレカで滞在費を決済できます。

なかには「いつも使っているクレカを海外に持っていこう」と考える人も多いですが、これはあまりおすすめできません。

万が一クレジットカードを盗まれてしまうと、公共料金や各種サービスの引き落としができなくなってしまい、日本での生活に支障をきたす可能性があるためです。

海外旅行にクレジットカードを持っていくなら「海外旅行用」として新しくクレジットカードを発行しておくことをおすすめします。

カード会社に止められてしまうことがある

クレジットカードを海外で利用すると、カード会社によって利用を一時停止されることがあります。

これは以下のような理由をクレジットカードのセキュリティシステムが感知し、誤作動を起こすためです。

カード会社に一時停止させられる理由

一度利用停止の状態になると、カード会社に連絡が取れるまでクレジットカードを利用できません。

こうした予期せぬ利用停止を防ぐには、あらかじめ海外で利用する旨をカード会社に伝えておくなどの対策が効果的です。

理想はVisa＋Mastercard＋特典用の3枚持ち

海外旅行にクレジットカードを持っていくなら、3枚持ちが理想です。

理想の組み合わせ

クレジットカードが3枚あれば、用途や優待特典などに応じて最適なクレカを使い分けられます。

特に、決済用としてVisaとMastercard、特典用としてJCBかアメックスを持っていくと、それぞれの強みを最大限に発揮できるでしょう。

1枚のみ持っていくならVisaカード

海外旅行に持っていくクレジットカードを1枚のみ選ぶとしたら、国際ブランドはVisa一択です。

Visaは世界シェア率No.1で、クレジットカード取扱店でVisaが使えないということはほぼありません。

世界中どこに行っても決済用クレジットカードとして活用できるのは、Visaならではの強みです。

複数枚持っていくことのメリット

海外旅行にクレジットカードを複数枚持っていけば、いざというときに備えられるうえ、各カードの強みをしっかり活かせます。

クレジットカードを複数枚持つメリットは、次の3つです。

複数枚持っていくことのメリット

海外旅行保険の補償額の組み合わせや優待サービスなど、詳しく解説していきます。

海外旅行保険が組み合わせられる

海外旅行中に思わぬアクシデントに見舞われたときは、各クレジットカードの海外旅行保険を合算できます。

たとえば、傷害治療費用の補償額が200万円のクレジットカードと300万円のクレジットカードを持っていけば、補償額はトータルで最高500万円となります。

ただし傷害死亡・傷害後遺障害の補償額はもっとも高額に設定されている保険金額が適用されるため、複数枚持っていたとしても合算はされません。

海外は日本より医療費が高額になりやすいため、いざというときに複数の海外旅行保険を合算できるのは心強いでしょう。

複数の補償額を組み合わせれば、年会費無料のクレジットカードでもゴールドカード並みの補償額を確保できます。

異なる優待サービスを受けられる

クレジットカードを複数枚持っていれば、シーンに応じて各カードの優待サービスを使い分けられます。

たとえば、特典用としてJCBカードを発行すれば、世界中の主要都市で「JCBプラザ」や「JCBプラザ ラウンジ」を利用できます。

ハワイ・グアム・アジアなど日本人に人気のエリアでは、JCBが使えるお店も見つけやすく、「JCBプラザ用」としてJCBカードを持っていくのも良いでしょう。

万が一の場合でも別のカードが使える

海外では、予期せぬアクシデントによりクレジットカードを使えなくなってしまうことがあります。

クレジットカードのよくあるトラブル

日本では考えにくいかもしれませんが、海外ではこうしたトラブルが意外と少なくありません。

クレジットカードを複数枚持っていれば、こうした不測の事態にも備えられます。

クレジットカードを複数枚持つことのデメリット

一方で、クレジットカードを複数枚持っていることでデメリットになることもあります。

複数枚持つことのデメリット

複数枚持つことのデメリットも理解したうえでカードを選びましょう。

年会費が多くかかる場合もある

クレジットカードを複数枚持っていれば、それだけ年会費が多くかかる可能性があります。

海外旅行や日本国内での買い物にクレジットカードを活用できないと、それだけ年会費を損してしまうことにもなりかねません。

「とりあえず海外旅行用にクレジットカードを作りたい」、「日本に戻ってきてから使うかわからない」というときは、年会費無料のクレジットカードに絞って選ぶのがおすすめです。

カードの管理に手間がかかる

クレジットカードを複数枚持っていると、それだけ管理に手間がかかります。

財布やカードケースがかさばるだけでなく、支払期限などのスケジュールもカードごとに管理しなければなりません。

また、近年はアプリ上で管理できるクレジットカードが増えていますが、カード枚数が増えればたくさんのアプリをスマホにダウンロードすることになります。

そのため、「スマホの容量がいっぱい」、「これ以上アプリを増やしたくない」といった人にとっては、デメリットになりえるでしょう。

海外で損しないための「海外事務手数料」の基礎知識

海外旅行でクレジットカードを使うとき、意外と見落とされがちなのが海外事務手数料です。

同じ金額を海外で決済しても、持っているカードによって日本円の請求額が変わります。海外でのショッピングが多い人ほど、この手数料の差は無視できません。

海外事務手数料とは

海外でクレジットカードを使うと、現地通貨での支払いが「国際ブランドの基準レート」で日本円に換算されます。これに加えて、カード会社が独自に上乗せするのが海外事務手数料です。

つまり、海外利用時のコストは「国際ブランドの基準レート」＋「カード会社の海外事務手数料」という二重構造になっています。海外事務手数料の料率はカード会社によって異なるため、同じブランドでもカードによって負担が変わります。

2024〜2025年は値上げが相次いだ

この海外事務手数料は、2024年から2025年にかけて多くのカード会社が値上げを実施しました。

これまで2.2％前後だった料率が、3.63〜3.85％程度まで引き上げられたカードも少なくありません。海外でのショッピングが多い人にとっては、実質的なコスト増となっています。

一方で、料率を低く据え置いているカードもあります。海外利用の機会が多い人は、ポイント還元率や保険だけでなく、海外事務手数料の料率もチェックして選ぶことが大切です。

主要カードの海外事務手数料を比較

おもなクレジットカードの海外事務手数料は、次のとおりです。

このように、JCBブランドは1.60％と低めの水準を維持しています。おすすめ6選のなかではJCBカード Wが海外事務手数料の面でも有利といえるでしょう。

ただし、海外事務手数料が高めのカードでも、ポイント還元率や海外旅行保険、現地サポートなどに強みがあります。手数料だけで判断せず、総合的なバランスで選ぶのがおすすめです。

海外旅行に持っていくクレジットカードの選び方

海外旅行用にクレジットカードを作るなら、次の7点がポイントです。

海外旅行に持っていくクレジットカードの選び方

旅行する先によって国際ブランドを選んだり、自分が使いたい優待特典があるかどうかなどを基準にするのがおすすめです。

国際ブランドで選ぶ

海外旅行用にクレジットカードを作るなら、国際ブランドが最優先です。

決済用に1枚のみ発行するなら、国際ブランドはVisaがおすすめ。

さらにサブカードとしてMastercard、特典用としてJCBやアメックスを組み合わせると、それぞれのブランドの強みを引き出せるでしょう。

旅行先によって相性の良いブランドも異なります。たとえばアメリカ方面ではVisa、ヨーロッパ方面ではVisaやMastercardが広く使えます。ハワイ・グアム・アジアなど日本人に人気のエリアでは、JCBが使えるお店も見つけやすいため、特典用として持っていくと便利です。

また、近年は海外でもタッチ決済（コンタクトレス決済）が普及しており、交通機関や店舗でスマートにカード決済できる場面が増えています。VisaやMastercardのタッチ決済に対応したカードを選んでおくと、現地での支払いがよりスムーズです。

なお、クレジットカードによっては国際ブランドを複数から選択できるケースと、1つのみ指定となるケースがあります。

作りたいクレジットカードが複数枚決まったら、選択できる国際ブランドを見比べながら各カードの国際ブランドを決めていきましょう。

年会費で選ぶ

クレジットカードを複数枚持つなら、年会費にも注意したいところ。

特に、サブカードや特典用としてクレジットカードを何枚か発行するなら、年会費無料のクレジットカードを選ぶのが良いでしょう。

年会費無料のクレジットカードなら、たとえ海外旅行中や日本帰国後に使わなくなっても、コストが発生することはありません。

いわば「ノーリスク」で発行でき、新規入会キャンペーンなどによりお得なポイントを獲得できることもあります。

付帯する海外旅行保険で選ぶ

海外旅行中の安心感を優先したい人は、海外旅行保険の内容でクレジットカードを選ぶのも選択肢のひとつです。

クレジットカードに付帯する海外旅行保険の補償額は、一般カードなら1000～2000万円、ゴールドカードなら3000～5000万円が相場です。

複数のクレジットカードを持っていれば、各カードの補償額を合算（※）でき、高額な治療費にも対応しやすくなります。

※　傷害死亡・傷害後遺障害の補償額はもっとも高額に設定されている保険金額が適用されるため合算はできません。

また、クレジットカードによって補償項目が異なることもあります。

クレジットカードによって異なる海外旅行保険の補償内容

上記の項目はクレジットカードによって付帯の有無や補償額が異なりやすいため、十分に比較しておきたいところです。

家族特約で選ぶ

家族旅行で海外に行くなら、家族特約が付帯するクレジットカードを選ぶと安心です。

家族特約とは、クレジットカード所有者の家族も、海外旅行保険の補償を受けられる制度のことです。

補償額は本会員より低くなるのが一般的ですが、家族全員のトラブルをカバーできるのは滞在中の安心感につながるでしょう。

今回の記事でおすすめするクレジットカードの補償内容は以下のとおり。家族特約のないクレジットカードでも、家族カードを作成して家族会員になることで、付帯保険が適用されることもあります。

ただし、家族特約が付くカードはゴールドカードやプラチナカードなど、ハイステータスカードに限られています。

家族特約が付いていないカードを選ぶときは、本カード会員と同じ補償内容が受けられる家族カードも選択肢に入れて検討しましょう。

優待特典やサービスで選ぶ

海外旅行中のお得や快適性を重視するなら、優待特典を基準にクレジットカードを選ぶのもおすすめです。

以下のような優待特典が付いていると海外旅行で活用しやすいでしょう。

海外旅行で役立つ優待特典・サービス

なかでも、現地滞在中の安心感につながるのがトラベルデスクです。

カードの紛失や盗難などのトラブルはもちろん、レストランの予約手配や現地情報の提供まで、トータルサポートを受けられます。

「海外旅行ははじめて」、「英語は苦手」という人は、旅先に現地トラベルデスクがあるかを基準にクレジットカードを選ぶのも良いでしょう。

ポイント還元率やマイル還元率で選ぶ

「海外旅行を少しでもお得に楽しみたい」という人は、ポイント還元率やマイル還元率を基準にクレジットカードを選ぶのもおすすめ。

還元率が高いクレジットカードなら海外旅行中のカード決済でたくさんポイントが貯まり、次の旅費に充てられます。

一般的に、ポイント還元率は0.5～1.0%、マイル還元率は0.1〜0.5%が相場とされています。

年会費が高いクレジットカードのほうがポイントやマイル還元率も高くなる傾向にありますが、「年会費の元を取れるか」を慎重に考える必要があるでしょう。

海外事務手数料で選ぶ

海外でのショッピングが多い人は、海外事務手数料の料率もカード選びの基準にすると良いでしょう。

前述のとおり、海外事務手数料は2024〜2025年にかけて値上げが相次ぎ、カードによって1.60〜3.85％程度の差があります。

決済用のメインカードは、ポイント還元率や保険に加えて、海外事務手数料の料率もあわせてチェックしておくと、海外での「隠れコスト」を抑えられます。

海外旅行におすすめのクレジットカード6選

海外旅行におすすめのクレジットカードは、次の6枚。

それぞれ発行できる国際ブランドなどを比較し、自分にとって最適な組み合わせを見つけてください。

海外旅行におすすめのクレジットカード6選

三井住友カード（NL）│海外旅行傷害保険が最大2000万円付帯（利用付帯）

海外旅行に便利な特典

三井住友カード（NL）は、ナンバーレスを特徴とする年会費無料のクレジットカード。

ナンバーレスとは、カード情報（カード番号、有効期限、セキュリティコードなど）が印字されないことで、海外での利用でも安心感につながります。

カード情報はスマホアプリ「Vpass」から確認でき、利用通知設定をオンにしておけば不正利用も早期発見しやすいでしょう。

また、三井住友カード（NL）の国際ブランドはVisaとMastercardの2つから選択できます。いずれも世界中の幅広い地域で利用できるため、メインカードにもぴったりです。

さらに、思わぬトラブルが起きたときは、海外旅行傷害保険により最高2000万円まで補償（利用付帯）を受けられます。

世界の主要都市に設置されている「VJデスク」では日本語でサポートを受けられるため、不慣れな海外旅行でも安心感につながるでしょう。

エポスカード│年会費無料で海外旅行保険がトップクラスの補償

海外旅行に便利な特典

年会費永年無料のエポスカードは、最高3000万円と高額な海外旅行保険が付帯するのが特徴の1枚です。

一般的に、年会費無料のクレジットカードに付帯する海外旅行保険は、最高1000～2000万円がほとんどです。

そのため、最高3000万円まで補償を受けられるエポスカードはトップクラスの補償内容で、安心感を重視する人にぴったりでしょう。

また、エポスカードでは利用可能枠を一時的に増額できます。

増額後の上限は次のいずれかとなり、航空券やショッピングなどの高額決済にも柔軟に対応できます。

一時増額の上限

エポスカードを申し込むときに「店頭受取」を選択すれば、OIOI（マルイ）の店舗などで最短当日のカード受け取りも可能です。

そのため、海外への出発を直前に控えている人でも、すぐにクレジットカードを用意できます。

なお、エポスカードで選択できる国際ブランドはVisaのみ。

複数枚のクレジットカードを発行するときは、エポスカードのVisaを基準にMastercardやJCBなどを選ぶのがおすすめです。

JCBカード W│いつでもポイント2倍

海外旅行に便利な特典

JCBカード Wは、18～39歳のみが入会できる年会費無料のクレジットカード。

若年層を対象にしていることからお得なポイント制度が充実しており、海外でも通常の2倍のJ-POINTを獲得できます。

また、対象年齢内に発行しておけば、40歳以降も年会費無料で継続利用できます。

JCBカード Wを持っていれば、世界中の主要都市に設置されたJCBプラザやJCBプラザ ラウンジが無料で利用できます。

カード紛失などのトラブル相談だけでなくドリンクサービスなどもあるため、観光の合間にも気軽に立ち寄れて便利です。

また、JCB会員向けの海外旅行情報サイト「たびらば［旅LOVER］」では、国ごとにお得な優待制度をチェックできます。

対象店ではJCBカードの利用・提示により優待割引やギフトプレゼントなどを受けられ、特別な食事やマッサージなどをお得に楽しめるでしょう。

さらに、JCBカード Wが属するJCBブランドは、海外事務手数料が1.60％と主要ブランドのなかでも低めの水準を維持しています（2026年6月時点）。海外でのショッピングが多い人にとっては、この手数料の差も見逃せないポイントです。

楽天カード│年会費無料で4ブランドから選べる

海外旅行に便利な特典

楽天カードは、年会費永年無料でポイント還元率1.0％と高いのが魅力のクレジットカードです。

最大の特徴は、国際ブランドをVisa・Mastercard・JCB・American Expressの4種類から選べること。複数枚持ちの組み合わせを考えるうえで、足りないブランドを補いやすい1枚です。

海外旅行傷害保険は利用付帯で、傷害死亡・後遺障害は最高2000万円まで補償されます。賠償責任は最高3000万円、傷害・疾病治療費用は各200万円までカバーされます（携行品損害の補償は付帯しません）。

海外でのトラブル時には、24時間・日本語対応の楽天カード海外アシスタンスサービスに相談できるため、はじめての海外旅行でも安心です。ハワイには会員が利用できる楽天カードラウンジ（ワイキキ）もあります。

普段の買い物でも楽天ポイントが貯まりやすく、帰国後も日常使いしやすいのがうれしいポイントです。

JALカード navi│学生は在学中年会費無料でマイルが貯まる

海外旅行に便利な特典

学生旅行や卒業旅行で海外へ行くなら、JALカード naviがおすすめ。

JALカード naviは、高校生を除く18歳〜30歳未満の学生が発行できるクレジットカードで、在学中は年会費無料で利用できます。

最大の特徴は、マイルが貯まりやすいこと。ショッピングでのマイル還元率は1.0％で、JALグループ便への搭乗で貯まるフライトマイルに加え、入会時の2000マイルや入会後初搭乗の1000マイルなど、学生限定のボーナスマイルが充実しています。語学検定の合格でボーナスマイルがもらえる特典もあり、留学を予定している学生にもうれしい内容です。

さらに、JALカード naviは海外旅行保険が自動付帯で、傷害死亡は最高1000万円まで補償されます。自動付帯は旅行代金をカードで支払わなくても補償が適用されるため、利用付帯のカードに比べて条件を気にせず使えるのが強みです。

国際ブランドはVisa・Mastercard・JCBの3種類から選択でき、ほかのカードとも組み合わせやすいのがメリット。卒業後はJALカード（普通カード）に自動で切り替わり、社会人になってからも継続して利用できます。

アメックスゴールド・プリファード│アメックスならではの旅行特典が豊富！

海外旅行に便利な特典

ワンランク上の海外旅行を楽しみたい人には、アメックスゴールド・プリファードがおすすめです。

アメックスゴールド・プリファードは年会費3万9600円のハイステータスカードですが、次のような旅行特典を活用すれば、年会費以上の価値を得ることもできます。

アメックスゴールド・プリファードの旅行特典

アメックスゴールド・プリファードはアメックスのプロパーカードのため、選択できる国際ブランドはAmerican Expressのみです。

年会費が高額なため、アメックスゴールド・プリファードをメインカードにする人が多いですが、決済用のサブカードとしてVisa、Mastercardなどを発行しておくと良いでしょう。

おすすめのクレジットカード組み合わせ

ここまで紹介したおすすめ6選をふまえ、上手なクレジットカードの組み合わせ方を解説します。

各カードの国際ブランド、合算できる海外旅行保険の補償額などを見比べながら、理想の組み合わせをみつけてください。

おすすめクレジットカードの組み合わせ

三井住友カード（NL）（Visa）＋楽天カード（Mastercard）

三井住友カード（NL）と楽天カードは、いずれも国際ブランドの選択肢が多いのがメリット。

1枚はVisa、もう1枚はMastercardを組み合わせることで、世界中のクレカ決済に対応しやすくなります。

どちらも年会費無料で、ポイント還元率の高い楽天カードを組み合わせれば、普段使いでもお得に使えるのもメリットです。

エポスカード（Visa）＋三井住友カード（NL）（Mastercard）

「年会費はかけず、VisaとMastercardの組み合わせを作りたい」という人には、エポスカードと三井住友カード（NL）がおすすめ。

エポスカードはVisaしか選択できませんが、三井住友カード（NL）をMastercardにすることで、「Visa×Mastercard」という王道の組み合わせをつくれます。

どちらも年会費無料のため、コストをかけずに持てるのもうれしい点です。

いずれのカードも、インビテーションによりゴールドカードへ無料でランクアップできる可能性があるため、将来的に空港ラウンジを利用したいという人にもおすすめです。

三井住友カード（NL）（Visa)＋アメックスゴールド・プリファード（アメックス）

アメックスゴールド・プリファードを作ろうと考えている人には、三井住友カード（NL）との組み合わせがおすすめです。

三井住友カード（NL）は年会費永年無料なうえ、国際ブランドをVisaとMastercardから選択できるのがメリットです。

アメリカ方面ならVisa、ヨーロッパ方面ならMastercardを選ぶことで、アメックスが使えないお店でもカード決済しやすくなります。

アメックスゴールド・プリファードは海外旅行保険の傷害死亡・傷害後遺障害の補償額が最高1億円と高額です。さらに同伴家族を対象にした家族特約も付帯するため、家族旅行をする人におすすめです。

これだけ充実した海外旅行保険が付帯すれば、医療費が高額な海外でも安心感につながるでしょう。

JALカード navi（Mastercard）＋エポスカード（Visa）

学生旅行用にクレジットカードを作るなら、JALカード naviとエポスカードの組み合わせがおすすめ。

JALカード naviの国際ブランドをMastercardにすれば、VisaとMastercardの2枚持ちが可能となり、世界中どこでもクレカ決済できるようになるでしょう。

JALカード naviは海外旅行保険が自動付帯、エポスカードは最高3000万円の海外旅行保険が付帯するため、2枚を合わせれば学生でも手厚い補償を確保できます。さらにJALカード naviならマイルが貯まり、貯めたマイルは減額マイルでお得に特典航空券へ交換できるのも大きな魅力です。

JALカード naviは卒業後もJALカード（普通カード）として継続利用でき、社会人になってからの海外旅行や海外出張にも活用できます。

JCBカードも特典用に1枚持っていく

海外旅行中のお得や快適性を手に入れるなら、特典用としてJCBカードを持っていくのがおすすめです。

決済ではVisaやMastercard、特典ではJCBと組み合わせることで、それぞれの強みを最大限に活用できます。

海外で利用できるJCBカード特典

また、ハワイやグアム、韓国や台湾といった日本人に人気のエリアなら、JCBカードを利用できるお店も見つけやすいといえます。

近年は、American ExpressやDiscoverとの提携により、北アメリカやオセアニアでもJCBカードを使えるお店が増えているため、いざというときには決済でも活躍してくれるでしょう。

JCBを選択できるおすすめクレジットカード